Berawal dari rasa penasaran, saya akhirnya mencoba untuk investasi P2P Lending.

Simak yuk bagaimana pengalaman pertama saya melakukan investasi P2P Lending di salah satu perusahaan P2P Lending, yaitu Koinworks.

 

Rubrik Finansialku

Rubrik Finansialku Learn and Invest

 

Pengalaman Investasi P2P Lending

Peer to Peer Lending (P2P Lending) ini merupakan platform yang menghubungkan antara orang yang mau meminjam dana (borrower) dan investor sebagai pemberi pinjaman (lender).

Dengan investasi P2P Lending, maka investor akan menerima pengembalian pokok pinjaman dan bunga atas pinjaman tersebut. Jadi, jika Anda ingin mendapatkan tambahan cash flow yang rutin setiap bulan, maka investasi P2P Lending ini bisa menjadi pilihan Anda.

Berhubung industri P2P Lending tergolong industri yang masih muda di Indonesia, maka sebelum berinvestasi pelajari dulu cara memilih perusahaan peer to peer lending.

Apa itu investasi P2P Lending? Baca dulu artikel berikut ini

Pengalaman Investasi P2P Lending 02 - Finansialku

[Baca Juga: Baca Ini Sebelum Investasi di Website Peer to Peer Lending Indonesia]

 

Pada saat registrasi akun dan investasi pertama Koinworks, saya melakukannya melalui PC/laptop. Bagi Anda yang melakukannya melalui aplikasi di smartphone, tampilan menunya tidak akan jauh berbeda.

Sebelum saya membagikan pengalaman saya, perlu diketahui bahwa artikel pengalaman investasi ini hanya untuk contoh sharing experience (berbagi pengalaman), dan bukan untuk tujuan rekomendasi ataupun menyudutkan suatu produk/merek tertentu.

 

Gratis Download Ebook Panduan Investasi Saham Untuk Pemula

Ebook Panduan Investasi Saham untuk Pemula Finansialku.jpg

Download Ebook Sekarang

 

Bagaimana Proses Pendaftaran?

Untuk menjawab pertanyaan tersebut, silakan baca informasi pada artikel ini hingga akhir.

Pengalaman Investasi P2P Lending 03 - Finansialku

Tampilan Menu Awal Koinworks

 

Untuk proses pendaftaran, kamu cukup mengisi beberapa data seperti:

  • Email,
  • Password,
  • Nomor ponsel,
  • Kode promo (jika ada),
  • Data pribadi seperti: Nama, Tanggal Lahir, Pekerjaan, Kewarganegaraan, Alamat, Kode Pos, Kota, dan Provinsi
  • Scan e-KTP (untuk memastikan keabsahan investor), dan
  • Baca Ketentuan Layanan & Surat Kuasa, lalu check list jika Anda setuju.

 

Pengalaman Investasi P2P Lending 04 - Finansialku

Tampilan Tahap Pendaftaran

 

Berikutnya, Koinworks akan melakukan verifikasi atas nomor telepon dan email Anda.

Periksa email Anda dan klik link verifikasi tersebut. Masukan kode verifikasi yang dikirimkan pada ponsel Anda.

Pengalaman Investasi P2P Lending 05 - Finansialku

Tampilan Verifikasi

 

Setelah selesai proses pendaftaran, Anda akan menerima notifikasi e-mail dan tidak lama kemudian Anda akan menerima email bahwa akun kamu telah aktif (proses saya sekitar 30 menit).

Secara keseluruhan, proses pendaftarannya termasuk mudah.

Iklan Banner Online Course Yuk Buat Sendiri Rencana Keuangan Anda - Finansialku 728 x 90

Iklan Banner Online Course Yuk Buat Sendiri Rencana Keuangan Anda - Finansialku 336 x 280

 

Apa Syarat Investasi yang Dibutuhkan?

Tentunya untuk mulai investasi, Anda perlu mempersiapkan dana. Jumlah dana yang Anda perlu siapkan di Koinworks minimum hanya Rp100.000.

Anda bisa melihat ringkasan jumlah dana Anda melalui menu “Ringkasan”.

Pengalaman Investasi P2P Lending 06 - Finansialku

Tampilan Menu Ringkasan

 

Untuk investasi pertama kali, saya coba investasi dengan modal awal Rp300.000.

Tips: Bagi Anda yang telah menjadi anggota Koinworks, Anda bisa mendapatkan Rp50.000 dengan membagikan kode referal Anda lho. Anda bisa manfaatkan promo ini untuk menambah modal investasi Anda.

 

Bagaimana Cara untuk Top-up Dana?

Anda bisa melakukan top-up dana melalui beberapa cara yaitu: transfer melalui ATM, internet banking, mobile banking atau setoran tunai/LLG/RTGS.

Saat ini, Koinworks sudah bekerjasama melalui virtual account dengan Bank BCA, Bank Cimb Niaga, dan Bank BRI.

Di luar dari ketiga bank tersebut, Anda akan diarahkan untuk transfer ke virtual account Koinworks di Bank Cimb Niaga.

Pengalaman Investasi P2P Lending 07 - Finansialku

Tampilan Menu Deposit

 

Apa Produk yang Bisa Saya Pilih?

Sebagai perusahaan P2P Lending, tentunya investasi P2P Lending merupakan produk utama yang ditawarkan perusahaan.

Anda akan menemukan dashboard menu dari berbagai produk. Ini adalah tampilan dashboard menu pada saat saya akses. Produk yang muncul Peer to Peer Lending seperti berikut ini:

Pengalaman Investasi P2P Lending 08 - Finansialku

Tampilan Produk P2P Lending

 

Anda akan menemukan berbagai peminjam (borrower) Peer to Peer Lending beserta informasi bunga investasi (rate), rating risiko, periode pinjaman (term), nilai yang dibutuhkan oleh borrower (amount), progres pengumpulan dana (% funded), sisa nilai/hari yang dibutuhkan (amount time left), koneksi Anda (connections).

Koinworks memiliki fitur untuk Anda melihat seberapa dekat hubungan Anda dengan borrower. Untuk menggunakan fitur ini, Anda perlu menghubungkan dengan akun social media Anda terlebih dahulu.

Jika Anda klik salah satu borrower, maka Anda bisa melihat ringkasan informasi mengenai borrower dan  tujuan pinjaman.

Pengalaman Investasi P2P Lending 09 - Finansialku

Tampilan Cart Summary

 

Pelajari informasi lebih jelasnya dengan download factsheet. Berikut ini tampilan Factsheet:

Pengalaman Investasi P2P Lending 10 - Finansialku

Tampilan Factsheet

 

Koinworks sendiri menawarkan investasi untuk tiga jenis pinjaman berdasarkan tujuannya, yaitu pinjaman bisnis (business loan), pinjaman pendidikan (education loan), dan pinjaman kesehatan (health loan).

Periode pinjaman bervariasi, mulai dari < 6 bulan, 6-12 bulan, hingga > 12 bulan.

Iklan Perencanaaan Hari Tua - 728x90

Download Aplikasi Finansialku di Google Play Store

 

#1 Pinjaman Bisnis

Business loan sendiri tujuannya bermacam-macam, yaitu business expansion untuk perluasan usaha, capital purchase untuk bangun pabrik, inventory purchase untuk beli persediaan, cash flow untuk arus kas operasional, refinance untuk membiayai kembali hutang yang ada, dan invoice financing untuk bayar tagihan pada supplier.

 

#2 Pinjaman Pendidikan

Education loan tujuannya untuk mendanai kebutuhan pendidikan seseorang. Modelnya mirip orang tua asuh.

Pada Factsheet, Anda bisa mengetahui identitas, ringkasan, motivasi, dan kondisi keuangan siswa/i yang akan Anda biayai.

Pada education loan, saya menemukan adanya grace period. Selama masa grace period, artinya peminjam diberi keringanan untuk tidak perlu membayar cicilan pokok namun tetap harus membayar bunga pinjaman.

Artinya, sebagai investor selama masa grace period Anda hanya akan menerima bunga. Setelah masa grace period berakhir, Anda baru akan menerima cicilan pokok + bunga.

 

#3 Pinjaman Kesehatan

Health loan sesuai dengan namanya, ditujukan untuk mendanai kebutuhan perawatan kesehatan seseorang.

 

Gratis Download Ebook Panduan Investasi Reksa Dana untuk Pemula

Download Panduan Berinvestasi Reksa Dana untuk Pemula -Finansialku.com

Download Ebook Sekarang

 

Anda dapat memilih investasi P2P Lending yang available (tidak di-highlight warna biru) dan memasukkan jumlah dana investasi Anda pada kolom Order. Setelah Order, selanjutnya Anda klik tombol “View Cart” dan akan muncul tampilan contohnya sebagai berikut:

Pengalaman Investasi P2P Lending 11 - Finansialku

Tampilan Menu View Order

 

Pada tampilan View Order, silakan cek ulang produk dan nilai investasi Anda. Jika semua sudah sesuai, Anda bisa klik “Check Out” lalu Ok untuk konfirmasi.

 

Fitur Multi Auto Purchase

Bagi Anda yang tidak punya cukup waktu dan tidak mau bingung memikirkan pengembalian investasi tiap bulan harus reinvestasi di produk mana, Koinworks mempunyai fitur Multi Auto Purchase.

Dengan mengaktifkan Multi Auto Purchase ini, maka Anda bisa mengoptimalkan investasi P2P Lending Anda.

Melalui fitur Multi Auto Purchase, pengembalian investasi Anda akan otomatis direinvestasikan kembali (reinvest) berdasarkan preferensi Anda. Auto Purchase ini bisa dibuat hingga beberapa layer.

Pengalaman Investasi P2P Lending 12 - Finansialku

Tampilan Auto Purchase

 

Anda tinggal atur kriteria Auto Purchase Anda setiap bulan berdasarkan jumlah reinvestasi (bid per loan). Karena jumlah minimal bid per loan adalah Rp100.000 maka pastikan jumlah pengembalian investasi yang Anda akan Auto Purchase mencapai minimal Rp100.000. 

Pada saat dana pengembalian investasi Anda yang tersedia melebihi nilai bid per loan, maka mode Auto Purchase akan mencari borrower sesuai kriteria Anda.

Anda dapat menentukan kriteria Auto Purchase berdasarkan tenor investasi, rating, jenis, grace period, dan lump sump.

Jika ada borrower yang available dengan kriteria Anda, maka dana Anda otomatis direinvestasikan. Namun pastikan pengaturan tersebut sudah sesuai dengan kriteria Anda, karena pinjaman yang sudah berjalan tidak dapat dibatalkan.

 

Fitur Robo-Lending

Koinworks juga punya fitur investasi otomatis lainnya yaitu Robo-lending untuk memudahkan investor dalam berinvestasi. Konsepnya seperti reksa dana.

Robo-lending memiliki algoritma khusus dan berperan layaknya seperti manajer investasi

Robo-lending akan mengalokasi dana investasi Anda untuk masuk ke dalam berbagai produk investasi P2P Lending Koinworks agar dapat menghasilkan imbal hasil sesuai yang diharapkan.

Jadi Sorotan, OJK Akan Atur Kontrak P2P Lending 01 - Finansialku

[Baca Juga: Mengenal Investasi P2P Lending Syariah dan Cari Tahu Cara Investasinya]

 

Dana investasi dan imbal hasil hanya dapat diambil pada saat akhir periode investasi dan pinjaman yang sudah berjalan tidak dapat dibatalkan atau diubah di tengah periode berjalan.

Tentunya  jika pengembalian investasi bulanan Anda reinvestasikan kembali, imbal hasilnya akan menjadi lebih besar.

 

Bagaimana Cara Monitor Portofolio Investasi?

Penting sekali untuk Anda mengetahui tentang kemudahan dan kejelasan cara untuk monitor portofolio investasi.

Caranya, klik menu “Portfolio”. Dari sub-menu “Portfolio”, Anda dapat menemukan diagram lingkaran dan ringkasan atas portofolio investasi Anda, jumlah investasi, jumlah dana yang telah dibayar oleh borrower dan rata-rata imbal hasil Anda.

Pada sub-menu “Detail”, Anda dapat keseluruhan produk investasi yang Anda ambil.

Pada sub-menu “Schedule”, Anda dapat melihat estimasi pengembalian dana yang Anda akan terima dalam 6 (enam) bulan mendatang.

Berinvestasi di Paper Asset atau Portfolio Asset - Perencana Keuangan Independen Finansialku

[Baca Juga: P2P Lending vs KTA, Mana yang Lebih Mudah dan Menguntungkan Buat Peminjam?]

 

Meskipun menu untuk monitor investasi ini tidak menjelaskan secara detail mengenai jadwal pengembalian investasi hingga akhir periode dan alasan status keterlambatan pembayaran, namun secara keseluruhan tampilan menu “Portfolio” ini mudah dimengerti dan mencukupi informasi bagi investor.

 

Bagaimana Cara Menarik Keuntungan?

Untuk menarik keuntungan, caranya mudah.

Dari menu utama, Anda tinggal masuk ke menu “Withdrawal”. Dana yang Anda bisa tarik hanya dana pada “Cash Balance”, bukan “Koin”. Anda tinggal memasukkan jumlah dana yang Anda ingin tarik lalu klik “Withdraw”.

Proses menarik dana sekitar 3-5 hari kerja. Jumlah dana yang Anda tarik akan dikurangi biaya transfer bank Anda.

Pengalaman Investasi P2P Lending 13 - Finansialku

Tampilan Menu Withdrawal

 

Mulai dari Dana Minimum

Secara keseluruhan, bagi saya cukup mudah untuk memulai investasi P2P Lending, melakukan monitoring atas portofolio investasi, dan melakukan penarikan dana keuntungan investasi dengan menggunakan Koinworks ini.

Setelah mengenali produk investasi dan mencoba berinvestasi, saya menjadi lebih percaya diri dalam melakukan investasi P2P Lending.

Namun, setiap orang tentu memiliki tujuan keuangan yang berbeda-beda.

Bagi Anda investor pemula, mulailah dengan dana yang minimum. Setelah Anda memiliki cukup keyakinan, Anda bisa top-up dana investasi Anda dan lakukan diversifikasi.

Kalau cuma baca artikel saja tidak akan bisa, jadi ayo segera mulai investasi P2P Lending Anda!

 

Anda memiliki pengalaman investasi P2P Lending? Bagikan pengalaman Anda atau tanyakan pertanyaan Anda mengenai investasi P2P Lending pada kolom komentar yang tersedia di bawah ini.

Bagikan juga artikel dari Finansialku kepada rekan-rekan atau kenalan Anda yang membutuhkan.

 

Sumber Gambar:

  • Pengalaman Investasi P2P Lending – https://goo.gl/pNFqH2
  • Investasi P2P Lending – https://goo.gl/N3KaG5