Pensiun bahagia tentu merupakan cita-cita semua orang. Untuk mewujudkannya tentu Anda perlu memiliki dana pensiun yang cukup.
Namun sayang, banyak yang mengharapkan hasil tanpa pengetahuan cukup tentang dana pensiun.
Bagaimana dengan Anda? Yuk ikuti quiz-nya berikut ini untuk tahu seberapa paham Anda tentang dana pensiun!
Rubrik Finansialku
Apakah Anda Sudah Siap Pensiun Bahagia? Cari Tahu di Sini:
Nah, sebelum mempelajari sedikit mengenai dana pensiun atau konsep pensiun bahagia, mari kita bermain quiz sejenak untuk mengetes apakah Anda sudah mengetahui seluk beluk mengenai pensiun.
Untuk memulai quiz, silakan klik “start the quiz” dan pilih jawaban yang sesuai dengan kondisi Anda. Terakhir, klik “SUBMIT” untuk mengetahui hasilnya. Selamat bermain!
[Baca Juga: Menuju Kesuksesan dalam Kebebasan Finansial Ala Robert Kiyosaki]
Bagaimana dengan hasilnya? Apakah Anda sudah memahami konsep untuk mencapai masa pensiun bahagia? Jika belum, jangan khawatir.
Melalui artikel berikut, Finansialku akan mengupas tuntas mengenai dana pensiun dan cara mencapai masa pensiun bahagia.
Mengapa Perlu Menyiapkan Dana untuk Pensiun?
Bagi Anda yang belum menyiapkan dana pensiun, tentunya sering bertanya-tanya:
“Buat apa sih menyiapkan dana pensiun dari sekarang, toh masih lama? Masih banyak waktu untuk menyiapkannya.”
Namun nyatanya pensiun merupakan salah satu tahap kehidupan yang akan datang cepat atau lambat. Setiap manusia pasti mencapai suatu titik di mana dirinya sudah tidak produktif dan harus berhenti bekerja.
Nah, sebelum masuk ke alasan utama perencanaan dana hari tua (retirement plan), Finansialku akan membahas sedikit mengenai siklus hidup manusia (human life stage).
[Baca Juga: Orangtua: Ini Prospek Teknik Informatika, Kisaran Gaji dan Berapa Biaya Kuliah Teknik Informatika]
Melalui siklus tersebut Anda bisa melihat bahwa masa pensiun merupakan tahapan terakhir dalam siklus kehidupan, biasanya dicapai pada usia 55 tahun ke atas. Pada masa tersebut, grafik penghasilan mulai menurun.
Sayangnya, 90% orang tidak bisa menghidupi diri sesuai standar hidupnya setelah grafik penghasilan mulai menurun ini. Kok bisa?
Nah, salah satu penyebab 90% orang yang tidak siap menghadapi pensiun adalah karena kurangnya persiapan sejak usia muda. Di sinilah pentingnya sebuah PERENCANAAN PENSIUN (retirement plan).
Dengan perencanaan pensiun, Anda akan memperoleh beberapa benefit berikut:
- Anda dapat mengetahui estimasi berapa jumlah uang yang Anda butuhkan saat pensiun.
- Anda dapat mengetahui berapa lama Anda harus berinvestasi untuk menyiapkan dana pensiun tersebut.
- Perencanaan dana hari tua akan berperan sebagai peta (penunjuk jalan), untuk memperjelas arah investasi Anda. Tahukah Anda banyak orang terkena investasi bodong karena mereka tidak tahu arah dan tergoda dengan “JANJI” atau “IMING-IMING” keuntungan besar.
- Sangat memungkinkan Anda dapat mempertahankan gaya hidup (lifestyle) Anda saat pensiun, sehingga Anda bisa menjalani masa pensiun dengan sejahtera. Syaratnya, jangan terlambat melakukan perencanaan dana hari tua.
- Memungkinkan Anda untuk TETAP memiliki sumber pendapatan saat memasuki masa pensiun. Misalnya bunga deposito, pendapatan pasif dan lain sebagainya.
- Anda dapat terhindar dari kesalahan-kesalahan dalam mempersiapkan dana hari tua, jika Anda memiliki perencanaan dana hari tua.
Kabar baiknya, kini sudah banyak tools yang dapat membantu Anda membuat perencanaan pensiun, misalnya Aplikasi Finansialku. Anda bisa menggunakan aplikasi ini untuk mempermudah Anda melakukan perhitungan dana pensiun.
Bagi Anda pengguna baru, unduh aplikasi Finansialku sekarang secara GRATIS melalui Google Play Store.
Nah, itu dia pentingnya merencanakan masa pensiun. Tapi bagaimana cara mempersiapkannya? Simak penjelasannya di bawah ini!
Tapi sebelum itu, investasi apa yang Anda gunakan untuk mengumpulkan dana pensiun? Jangan bilang kalau Anda hanya mengandalkan tabungan di bank?
Cobalah raih keuntungan yang lebih tinggi dengan investasi emas. Emas merupakan aset lindung nilai yang tidak akan tergerus inflasi!
Pelajari dasar-dasar dan kiat sukses investasi emas lewat ebook Panduan Berinvestasi Emas! Download sekarang juga, gratis!
Free Download Ebook Panduan Investasi Emas untuk Pemula
Rencanakan Dana Pensiun Anda bersama Aplikasi Finansialku
Sesungguhnya terdapat 4 tahapan dalam merencanakan dana pensiun, yakni sebagai berikut:
- Mulai membuat rencana keuangan dana pensiun. Anda dapat melakukan perhitungan atau simulasi dengan menggunakan Aplikasi Finansialku.
- Lakukan tindakan nyata, mulai mengubah penghasilan aktif menjadi penghasilan portofolio (investasi) dan penghasilan pasif. Jika Anda tidak bisa menyisihkan penghasilan Anda untuk menabung dan berinvestasi: Mulai saat ini JANGAN SISIHKAN, tapi ALOKASIKAN sejak awal!
- Lakukan review dan pengecekan berkala, untuk memastikan rencana dana hari tua Anda berjalan.
- Tiba saatnya Anda akan lebih tenang dan tidak resah menghadapi hari tua Anda.
Nah, dalam artikel kali ini kita akan membahas tuntas poin pertama, yakni PERENCANAAN KEUANGAN DANA PENSIUN dengan Aplikasi Finansialku.
Pertama-tama, masuklah ke Aplikasi Finansialku, kemudian pilih menu “Rencana Keuangan”, dan akan muncul tampilan berikut ini:
Aplikasi Finansialku versi website
Aplikasi Finansialku versi aplikasi smartphone
Pilih menu “Dana Hari Tua” dan ikuti panduan sederhana berikut ini:
Langkah #1: 
- Masukkan usia Anda sekarang
- Masukkan usia Anda saat pensiun
- Masukkan perkiraan lamanya pensiun
- Masukkan pengeluaran bulanan Anda saat ini
- Masukkan persentase pengeluaran bulanan saat nanti pensiun dibandingkan dengan pengeluaran saat ini.
Langkah #2:
- Masukkan besaran tunjangan hari tua dari perusahaan yang Anda terima setiap bulannya.
- Masukkan tunjangan, dana pensiun, asuransi dan lainnya yang Anda terima setiap bulannya.
- Masukkan pemasukan dari hasil investasi yang Anda terima setiap bulannya.
- Masukkan penghasilan pasif yang Anda terima setiap bulannya.
- Inflasi, kenaikan biaya dalam satuan persen per tahun.
- Hasil investasi ketika Anda pensiun, misal perkiraan bunga deposito.
- Hasil investasi saat Anda masih muda untuk menyiapkan dana saat pensiun.
Masih bingung? Simak panduan jelasnya dalam video berikut ini:
Bagaimana? Mudah sekali bukan merencanakan dana pensiun Anda bersama Aplikasi Finansialku? Let’s start now!
BONUS: Kisah Pasangan Milenial yang Berhasil Pensiun pada Usia 30 Tahun
Coba Anda pikirkan dan jawablah pertanyaan berikut ini:
“Pada usia berapakah Anda ingin pensiun?”
Mungkin angka yang pertama terpikir adalah 50 hingga 60 tahun. Tetapi nyatanya Anda tidak perlu menunggu selama itu, lho!
Buktinya, menurut Forbes Magazine sepasang suami istri generasi milenial asal California baru saja pensiun pada usia 30-an dengan tabungan sebanyak 1 juta dollar atau setara dengan 13,5 miliar rupiah.
Anda juga bisa seperti itu dengan melihat beberapa tips khusus dari mereka:
#1 Memperjelas Tujuan
Pertama-tama Anda harus membuat sebuah tujuan yang jelas dan terukur. Tujuan yang tidak jelas dan tidak feasible hanyalah akan menjadi penghambat kesuksesan.
Coba jabarkan beberapa hal berikut untuk membuat tujuan pensiun lebih cepat:
- Berapa penghasilan yang bisa diperoleh setiap bulan
- Berapa persen yang akan Anda gunakan untuk memenuhi kebutuhan hidup
- Berapa persen yang akan diinvestasikan
- Berapa tingkat pengembalian yang diharapkan dan berapa yang mungkin diperoleh
#2 Mengatur Keuangan Anda dan Pasangan
Anda sebaiknya mulai menentukan apa yang penting dalam hidup Anda dan pasangan. Dengan kata lain, ini waktunya untuk berhenti memboroskan uang untuk sesuatu yang tidak dianggap penting.
Cobalah, diskusikan matang-matang apa tujuan hidup Anda dan pasangan secara finansial, dan buatlah anggaran yang sesuai dengan nilai-nilai penting hidup tersebut.
Pengeluaran Anda secara otomatis akan lebih dimanfaatkan pada hal-hal yang bernilai, dan pada akhirnya membuat hidup keluarga lebih sejahtera.
#3 Utamakan Menabung
Mari kembali melihat pasangan milenial asal California yang berhasil pensiun di usia 30-an.
Mereka menabung 65% penghasilannya setiap bulan selama 3 tahun hingga mencapai nilai US$1 juta.
Mereka meminimalisasi pengeluaran dengan berbagai cara, misalnya dengan menjemur pakaian di kebun daripada menggunakan dryer yang boros listrik.
[Baca Juga: Mengenal Program Pensiun Iuran Pasti di Indonesia]
Dengan kata lain, mereka memilih untuk memprioritaskan tabungan daripada hal-hal yang tidak terlalu penting. Mereka menggambarkan menabung sebagai “membayar diri sendiri” sebelum Anda membayar orang lain.
#4 Perhatikan Pajak dan Biaya Lainnya
Pajak dan biaya-biaya lain yang mungkin muncul bisa menghambat Anda untuk pensiun lebih cepat dengan kondisi bebas finansial. Oleh karena itulah mengapa Anda harus memperhatikan pajak dan biaya-biaya tersebut.
Jangan anggap Anda bisa mengabaikan pajak dan pasrah saja setiap tahunnya. Karena ini bisa merugikan Anda.
#5 Mencari Pemasukan Lebih
Pada umumnya Anda bisa pensiun lebih cepat dan bebas finansial dengan dua cara, yaitu mengurangi pengeluaran dan menambah pemasukan.
Jika segala cara penghematan sudah dicoba dan kantong tetap kosong pada akhir bulan, maka artinya Anda harus mencari pendapatan lebih.
Pendapatan ini tentunya bersumber dari pekerjaan. Dengan kata lain, Anda perlu mencari pekerjaan yang bisa menghasilkan pemasukan sesuai dengan kebutuhan Anda.
#6 Lakukan Simplifikasi (Penyederhanaan)
Jika Anda juga mendambakan pensiun pada usia 30-an, maka kini saatnya melakukan simplifikasi. Artinya, Anda memilih apa saja yang menjadi kebutuhan dan mulai meminimalisasi keinginan.
Apa yang Anda inginkan belum tentu Anda butuhkan, dan membelinya hanya akan menimbulkan penyesalan.
#7 Rencanakan Masa Pensiun Anda
Mayoritas orang hanya memikirkan berapa banyak uang yang harus disimpan untuk masa pensiun. Padahal Anda juga harus mempertimbangkan tingkat pengembalian dan faktor inflasi.
Percuma menabung banyak jika tidak diinvestasikan dengan cerdas, karena bisa saja semuanya tergerus inflasi. Hanya dengan memastikan pengelolaannya tepat, barulah Anda bisa membangun masa depan dengan matang.
Yuk, Pensiun Bahagia bersama Finansialku!
Jika Anda ingin memperoleh masa pensiun bahagia, saya mengajak Anda untuk mulai mengatur keuangan Anda dan merencanakan masa pensiun dengan matang mulai sekarang.
Anda bisa memulai dengan cara yang sederhana, misalnya dengan memanfaatkan aplikasi Finansialku tadi.
Namun apabila Anda membutuhkan bantuan profesional, Finansialku siap membantu Anda. Para perencana keuangan di Finansialku adalah pemegang lisensi CFP® aktif dan bekerja sesuai dengan kode etik profesi perencana keuangan yang telah ditetapkan oleh Financial Planning Standards Board Indonesia.
Dengan menggunakan jasa Finansialku, Anda juga bisa dengan mudah mengatur keuangan dan mencapai masa pensiun bahagia. Anda dapat menghubungi kami melalui formulir online, telepon (022-2056 5890) atau email (solusi@finansialku.com).
Setelah membaca artikel di atas, pasti keinginan untuk memanfaatkan aplikasi Finansialku semakin besar.
Tentunya, Anda tidak ingin sukses sendirian, sehingga jangan lupa membagikan informasi terkait artikel di atas pada rekan kerja yang juga ingin menikmati masa pensiun dengan bahagia, terima kasih.
Sumber Referensi:
- Admin. 3 Januari. Pengertian Dana Pensiun, Manfaat dan Perhitungannya. Karyaone.co.id – https://goo.gl/hxEsfH
- Scott Spann. 15 Oktober 2016. Tips to Prepare for Retirement Success (How Improving your Financial Wellness Today Will Lead to Retirement Success). Thebalance.com – https://goo.gl/gLf9zb
Sumber Gambar:
- Dana Pensiun – https://goo.gl/jZxEY2
Leave A Comment