Kelebihan dan Kelemahan Membeli Asuransi Unitlink

Sudahkah Anda memiliki asuransi unitlink yang menguntungkan?

Cari tahu keuntungan memiliki asuransi unitlink melalui artikel berikut ini. Selamat membaca!

 

Rubrik Finansialku

Rubrik Finansialku Learn and Invest

 

Mengenal Asuransi Unitlink

Asuransi unitlink kini semakin populer karena manfaat yang ditawarkan begitu variatif dan menguntungkan.

Tidak hanya asuransi jiwa, tetapi ada juga manfaat tambahan seperti perlindungan untuk kecelakaan, cacat total, cacat tetap, sakit penyakit, dan lain sebagainya.

Selain itu, asuransi unitlink juga menawarkan manfaat investasi, di mana nilai tunai nasabah yang terkumpul akan diinvestasikan dalam bentuk unit di dalam suatu instrumen investasi.

Kelebihan dan Kelemahan Membeli Asuransi Unitlink 02 - Finansialku

[Baca Juga: Bagaimana Cara Membeli Asuransi Perjalanan Online, Agar Perjalanan Lebih Aman?]

 

Namun demikian, masih banyak simpang siur pemahaman masyarakat mengenai asuransi unitlink. Tak jarang yang mengungkapkan bahwa nilai investasi dari asuransi unitlink tidak semaksimal yang mereka inginkan.

Hal ini disebabkan karena kurangnya pemahaman dan pengertian dari para nasabah atau pengguna asuransi unitlink.

Mari simak pembahasan berikut ini mengenai keuntungan, kelemahan dan cara kerja dari mengikuti asuransi unitlink.

 

Keunggulan Asuransi Unitlink

Ini dia berbagai keunggulan dan manfaat yang akan kita dapatkan jika kita membeli produk asuransi unitlink.

Dibandingkan asuransi murni, asuransi unitlink memberikan waktu proteksi yang lebih lama, yakni berkisar antara 75, 80 bahkan hingga 100 tahun, tergantung dari ketentuan perusahaan penyedia asuransi unitlink yang bersangkutan.

Hanya dengan membayar premi asuransi, Anda bisa mendapatkan manfaat investasi.

Anda sebagai klien juga tidak perlu bingung dalam mengurus investasi, karena perusahaan asuransi unitlink bertindak sebagai Manajer Investasi, seperti pada Investasi Reksa Dana.

Dengan demikian, Anda sebagai pemegang polis atau klien hanya bertugas untuk memilih instrumen investasi yang tepat dan sesuai dengan rencana keuangan Anda.

Anda dapat mengambil nilai tunai yang terdapat dalam unitlink karena tidak ada sistem hangus jika tidak mengajukan klaim seperti asuransi jiwa biasa.

Oleh sebab itu, nilai tunai ini bisa Anda gunakan untuk biaya pendidikan atau jaminan hari tua.

Namun harus diketahui, bahwa nilai tunai adalah dana yang harus ada ketika premi berkala tidak mencukupi untuk membayar biaya-biaya yang ada.

Jika nilai tunai tersebut tidak tersedia, maka polis akan non aktif (lapse) dengan sendirinya sampai Anda menambahkan dana pada nilai tunai polisnya.

Manfaat asuransi tambahan (rider) yang ditawarkan merupakan layanan seperti biaya kecelakaan, keadaan kritis, cacat total, bebas premi dan juga biaya rawat inap rumah sakit.

Namun, berbagai manfaat tersebut bisa menjadi pilihan, sesuai dengan kebutuhan Anda.

 

 

Kelemahan Asuransi Unitlink

Ketika mendapatkan penawaran produk, ada baiknya jika kita mengenali tidak hanya keunggulan atau keuntungannya, tetapi juga kelemahan dari produk yang akan kita beli, termasuk produk asuransi unitlink.

Berikut adalah kelemahan dari asuransi unitlink:

Karena manfaat dari asuransi unitlink lebih banyak daripada asuransi biasa, harga biaya premi bulanannya pun lebih mahal.

Meskipun begitu, keputusan untuk membeli asuransi ini kembali lagi kepada kebutuhan dan juga tujuan keuangan Anda sebagai calon penerima manfaat atau klien.

Asuransi unitlink memiliki fokus utama pada asuransi jiwa atau proteksi, bukan pada produk investasi.

Oleh sebab itu, jangan membandingkan keuntungan investasi pada asuransi unitlink dengan investasi murni.

Tidak dijamin bahwa proyeksi perkembangan investasi di asuransi unitlink akan sesuai dengan angka yang tertera di atas kertas.

Ingin berinvestasi dan mendapatkan hasil yang maksimal? Anda bisa mempelajari seluk beluk berinvestasi dengan cara yang benar melalui berbagai e-book panduan investasi saham dari Finansialku!

 

 

Pertanyaan Seputar Asuransi Unitlink

Setelah membaca ulasan mengenai keunggulan dan kelemahan dari asuransi unitlink di atas, tentu Anda banyak pertanyaan dalam benak Anda.

Berikut ini berbagai pertanyaan yang biasa ditanyakan oleh para calon klien atau calon pembeli produk asuransi unitlink.

 

#1 Bagaimana Cara Klaim Asuransinya? Apakah Prosedur Klaim Mudah?

Klaim asuransi selalu berhubungan dengan manfaat yang diambil dan prosedur klaim dari setiap perusahaan asuransi.

Polis asuransi adalah sebuah kontrak legal yang merupakan perjanjian antara nasabah dan perusahaan asuransi.

Perusahaan asuransi wajib membayar klaim jika klaim diajukan sesuai dengan perjanjian yang tertulis di dalam kontrak.

Selama polis Anda aktif, tidak ada pemalsuan data pada saat pengajuan dan seluruh dokumen yang dibutuhkan untuk klaim dipenuhi, klaim Anda pasti akan cair pada waktunya.

Tips Mempermudah Klaim Asuransi Kesehatan 1 - Finansialku

[Baca Juga: Ini Rahasianya Memilih Asuransi Kendaraan Bermotor Sesuai Kebutuhan]

 

#2 Berapa Lamakah Premi Harus Dibayarkan Secara Berkala?

Seringkali agen asuransi unitlink menjelaskan bahwa premi asuransi hanya perlu dibayarkan selama 10 tahun mendatang secara berkala.

Setelah itu, klien tidak perlu membayar premi asuransi bulanan karena hasil investasi unitlink akan membayarkan biaya premi Anda untuk jangka waktu seumur hidup.

Namun, sebetulnya tidak ada patokan yang jelas akan hal ini karena hasil investasi tidak dapat diprediksi.

Jika mengacu pada perusahaan asuransi, maka mereka akan menetapkan bahwa premi harus dibayar secara terus menerus selama polis unitlink Anda aktif.

Iuran BPJS Kesehatan - Premi Asuransi Jiwa

[Baca Juga: Apa Itu Asuransi Kesehatan Cashless? Apakah Bermanfaat?]

 

Yang harus Anda ketahui adalah selama kita menggunakan asuransi, pasti ada biaya-biaya yang harus dibayarkan.

Selama perkembangan nilai tunai nasabah mencukupi untuk membayar biaya-biayanya, maka manfaat asuransi akan tetap berjalan.

Tetapi jika nilai tunai nasabah tidak mencukupi lagi, maka harus ada dana yang ditambahkan ke nilai tunai atau ke unitlink tersebut agar manfaat asuransi tetap dapat berjalan.

Sangat disarankan agar nasabah selalu membayar terus biaya premi asuransi sesuai ketentuan perusahaan.

Jika memang nasabah membutuhkan dana, maka nilai tunai yang sudah terkumpul di unitlink nasabah dapat diambil sewaktu-waktu.

 

#3 Apakah Investasi pada Asuransi Unitlink Terjamin Perkembangannya?

Di dalam dunia investasi, umumnya para investor memahami bahwa tidak ada jaminan kepastian akan hasil investasi yang mereka lakukan. Mengapa demikian? Karena semua investasi mempunyai risiko masing-masing.

Oleh karena itu, proyeksi perkembangan hasil investasi di unitlink pun tidak terjamin akan sesuai dengan angka yang tertera di atas kertas.

Jika ada yang mengatakan bahwa investasi di unitlink dijamin, dapat dipastikan bahwa orang tersebut belum mengetahui dengan benar produk asuransi jiwa unitlink yang sedang ditawarkan.

Ketahui Dulu Yuk Jenis Unitlink Sebelum Anda Mengambil Asuransi Unitlink 01 - Finansialku

[Baca Juga: Studi Kasus: Menghitung Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa]

 

#4 Biaya Apa Saja yang Harus Dibayarkan?

  • Biaya akuisisi, biasanya dalam waktu 5 tahun pertama.
  • Biaya asuransi (Cost of Insurance dan Cost of Riders), dibayarkan setiap bulan selama nasabah memiliki polis asuransi.
  • Biaya administrasi, yang jumlahnya tetap setiap bulannya.
  • Biaya investasi, biasanya 5% dari dana yang diinvestasikan.
  • Biaya pengelolaan investasi, yang digunakan sebagai fee untuk Manajer Investasi.
  • Biaya pengalihan unit, jika nasabah mengalihkan unitnya atau dananya ke dana investasi lainnya.

 

#5 Apakah Nilai Tunai Dapat Diambil Sewaktu-waktu?

Nilai tunai yang terbentuk di dalam unitlink dapat diambil kapanpun sesuai dengan kebutuhan. Tetapi selalu ada nilai minimum yang harus tersedia di dalam unitlink itu sendiri.

Biasanya jumlahnya berbeda untuk setiap perusahaan asuransi, tergantung dari kebijakan perusahaan.

Perlu Anda ingat bahwa nilai tunai adalah dana yang harus ada ketika premi berkala tidak mencukupi untuk membayar biaya-biaya yang ada.

Jika nilai tunai tersebut tidak tersedia, maka polis akan non aktif (lapse) dengan sendirinya sampai Anda menambahkan dana pada nilai tunai polisnya.

Apakah Investasi di UnitLink Menguntungkan - Perencana Keuangan Independen Finansialku

[Baca Juga: Sebelum Membeli Asuransi Perjalanan, Ketahui Faktor-faktor yang Mempengaruhi Harga Asuransi Perjalanan]

 

#6 Bagaimana Jika Perusahaan Asuransinya Bangkrut?

Perusahaan asuransi biasanya jarang sekali mengalami kebangkrutan. Mengapa demikian?

Jika perusahaan asuransi sedang mengalami kesulitan keuangan yang mengarah kepada kebangkrutan, biasanya perusahaan tersebut akan diakuisisi (dibeli) oleh perusahaan asuransi yang lebih besar.

Lantas, apa yang terjadi dengan polis asuransi kita? Apakah nilai tunai kita tetap diakui?  

Jangan khawatir, semua polis asuransi akan ditanggung oleh perusahaan yang baru dan manfaat pertanggungan nasabah tidak akan berubah.

Sedang Mencari Asuransi Terbaik Inilah Kriteria Memilih Perusahaan Asuransi 02 - Finansialku

[Baca Juga: Apakah Penting untuk Memiliki Asuransi Rawat Jalan?]

 

Jikalau ada perubahan, maka perusahaan asuransi wajib menginformasikan nasabah dengan cara menghubungi langsung atau memberikan surat keterangan kepada nasabah agar nasabah dapat mengambil keputusan terhadap polis asuransi yang dimilikinya.

Bagi Anda pemegang asuransi unitlink, Anda perlu mengetahui bahwa semua nilai tunai yang terbentuk di perusahaan lama sudah tidak ada lagi, sehingga Anda perlu memulai berinvestasi lagi dari awal di perusahaan yang baru.

 

#7 Jika Nasabah Tidak Dapat Membayar Premi untuk Jangka Waktu Tertentu, Apa yang Terjadi pada Polis Asuransi Unitlink?

Dalam asuransi unitlink, semua nasabah berhak melakukan cuti premi. Fasilitas ini dapat diberikan biasanya setelah beberapa tahun awal, di mana nasabah sudah memiliki nilai tunai yang terbentuk di dalam polis.

Cuti premi berarti nasabah tidak perlu membayar premi bulanan yang seharusnya mereka bayarkan. Perusahaan asuransi tetap akan memotong biaya-biaya yang ada dari nilai tunai mereka.

Oleh karena itu, nilai tunai yang terbentuk akan terus berkurang selama melakukan cuti premi.

Definisi Polis Lapse Adalah 02 - Finansialku

[Baca Juga: Inilah 5 Asuransi yang Harus Anda Miliki untuk Antisipasi Bencana Alam]

 

Jika nilai tunai masih mencukupi dalam masa waktu cuti premi, nasabah masih berhak untuk menikmati manfaat perlindungan yang ada.

Tetapi jika nilai tunainya tidak mencukupi, maka polis akan non aktif (lapse) dengan sendirinya, hingga nasabah yang bersangkutan menambah dana yang cukup untuk membayar biaya premi.

 

#8 Mengapa Premi Asuransi Unitlink Relatif Lebih Mahal daripada Asuransi Tradisional/Biasa?

Harga premi bulanan asuransi unitlink memang relatif lebih mahal karena beberapa alasan.

Asuransi tradisional relatif lebih murah karena nasabah hanya membayar biaya asuransinya.

Sedangkan di asuransi unitlink, nasabah membayar lebih agar ada manfaat lainnya seperti nilai tunai yang nantinya dapat membayar biaya asuransi yang mengalami kenaikan.

Premi bulanan asuransi unitlink tidak akan bertambah sampai kapanpun selama Anda tidak melakukan perubahan manfaat, meskipun harga biaya asuransinya meningkat.

Perbedaan Asuransi Syariah dengan Konvensional 02 Finansialku

[Baca Juga: Apakah Perusahaan Asuransi Menyediakan Jaminan Kecelakaan Kerja?]

 

Alasan lainnya adalah karena asuransi unitlink memiliki banyak fasilitas. Fasilitas perlindungan di unitlink tidak akan pernah ditinjau ulang meskipun kondisi kesehatan nasabah memburuk atau tidak sehat lagi.

Sedangkan untuk polis tradisional, beberapa tahun sekali kondisi kesehatan nasabah harus ditinjau ulang sehingga dapat menyebabkan nasabah tidak diperbolehkan mengambil asuransi lagi.

Selain itu dalam asuransi unitlink terdapat fasilitas nilai tunai dan investasi yang menyebabkan harga preminya relatif lebih mahal daripada asuransi biasa.

 

Saran Bagi Calon Pembeli Asuransi Unitlink

Bagi Anda para pemula yang baru mendengar tentang asuransi unitlink dan berminat untuk membeli produk asuransinya, simak beberapa saran di bawah ini sebagai pertimbangan lebih lanjut.

  • Tentukan tujuan keuangan Anda terlebih dahulu sebelum membeli asuransi sehingga Anda memiliki motivasi yang baik untuk terlindungi oleh asuransi.
  • Belilah asuransi unitlink berdasarkan kebutuhan Anda akan proteksi, bukan kebutuhan Anda akan hasil investasinya.
  • Pelajari proposal penawarannya terlebih dahulu sebelum Anda membeli, jangan hanya bergantung pada agennya.
  • Bertanyalah terlebih dahulu kepada beberapa agen atau pun teman sebagai masukkan sebelum membeli, jangan hanya menerima pendapat dari satu orang agen.
  • Gunakan sistem auto-debit untuk membayar premi setiap bulannya agar Anda tidak lupa membayar yang dapat berakibat polis
  • Bertanyalah lebih detail mengenai klaim dan pelayanan setelah Anda menjadi nasabah sehingga Anda tidak sepenuhnya bergantung pada agen Anda, karena belum tentu agen Anda akan selalu ada untuk Anda.
  • Berhati-hatilah terhadap janji yang diberikan oleh tenaga penjual, karena bisa saja hal itu dilakukan karena mereka ingin Anda membeli produk, bukan karena itu tertulis di kontrak.
  • Berilah data yang akurat tentang kondisi Anda sekarang pada saat mengisi form pengajuan dan pastikan bahwa Agen anda mengisi data yang akurat tersebut pada formulir. Data yang akurat dan jujur akan mempermudah proses klaim.
  • Bacalah rangkuman kontrak atau polis asuransi. Seluruh kontrak yang berlaku adalah kontrak yang tertulis di dalam polis, bukan berdasarkan apa yang agen Anda katakan.
  • Berinvestasilah di instrumen yang berbeda, jangan memasukkan seluruh dana tabungan Anda di unitlink.

 

Anda dapat membagikan setiap artikel dari Finansialku kepada rekan-rekan atau kenalan Anda yang membutuhkan.

Jika Anda memiliki saran, tanggapan atau pertanyaan, Anda dapat menuliskannya pada kolom yang telah tersedia di bawah ini. Terima kasih!

 

Sumber Gambar:

  • Asuransi Unitlink 1 – https://goo.gl/QJDFQr
  • Asuransi Unitlink 2 – https://goo.gl/cJnH19

 

Free Download Ebook Panduan Investasi Saham Untuk Pemula

Ebook Panduan Investasi Saham untuk Pemula Finansialku.jpg

Download Ebook Sekarang

By | 2018-01-03T09:47:54+00:00 January 2nd, 2018|Categories: Asuransi, Unitlink|Tags: , , , |0 Comments
Kriswangsa Bagus Kusuma Yudha
Kriswangsa Bagus Kusuma Yudha, Memiliki ketertarikan dengan kepemimpinan, pengembangan karakter, keterampilan & karier. Terbuka dengan berbagai pengetahuan, ide kreatif & input yang konstruktif. My LIFE My HIStory

Leave A Comment