Apakah Bisa Mengajukan KTA Tanpa Kartu Kredit? Jawabannya Bisa! Ini Syaratnya

Masih banyak calon debitur yang mengurungkan niatnya mengajukan KTA karena tidak memiliki kartu kredit, padahal kini ada KTA tanpa kartu kredit.

Dengan semakin populernya produk pinjaman ini di kalangan debitur, semakin banyak pula jenis KTA yang bisa Anda pilih.

Mari kita lihat salah satunya, yaitu KTA tanpa kartu kredit.

 

Rubrik Finansialku

Rubrik Finansialku Finansialku Watch

 

Mari Mengenal KTA!

Kredit Tanpa Agunan (KTA) merupakan sebuah produk perbankan berupa kredit perorangan tanpa dibutuhkan jaminan sebagai syarat pengajuannya. Karena kemudahannya dan prosedurnya yang cepat, KTA seringkali menjadi solusi untuk berbagai kebutuhan.

KTA menjadi salah satu produk yang banyak digemari debitur yang membutuhkan dana cepat karena proses pengajuannya yang cenderung cepat. Selain itu, tidak membutuhkan prosedur yang merepotkan seperti pengecekan aset yang dijadikan jaminan.

Bank akan mempertimbangkan kemampuan debitur untuk melunasi utang dari riwayat kreditnya sebagai penentu kredit Anda akan disetujui atau tidak.

 

Studi Kasus Produk KTA KTA BCA, KTA Mandiri, KTA DBS, KTA Mega dan KTA ANZ 01 - Finansialku

[Baca Juga: Studi Kasus Produk KTA: KTA BCA, KTA Mandiri, KTA DBS, KTA Mega dan KTA ANZ]

 

Beberapa kelebihan produk KTA jika dibandingkan dengan produk kredit lainnya adalah:

  1. Proses pengajuan cepat dan mudah, serta tidak membutuhkan jaminan.
  2. Dokumen yang menjadi syarat pengajuannya sedikit.
  3. Jumlah pembayaran dapat dicicil sesuai kesepakatan dengan pihak bank.
  4. Proses pembayaran cukup mudah.
  5. Dapat digunakan untuk tujuan apapun.
  6. Mudah ditemukan di bank atau lembaga keuangan tertentu.
  7. Suku bunga tetap selama masa kontrak kredit.

 

Di samping berbagai kelebihannya yang menarik, KTA juga memiliki beberapa kekurangan antara lain:

  1. Limit pinjaman terbatas.
  2. Tenor pinjaman pendek bergantung jumlah pinjamannya.
  3. Anda harus memiliki status profesi dengan penghasilan setiap bulan.
  4. Umumnya Anda akan diminta membuka rekening di bank terkait.
  5. Suku bunganya cukup tinggi karena tidak ada jaminan.
  6. Terdapat biaya penalti jika Anda melunasi pinjaman sebelum jatuh tempo.

 

Pinjaman Uang Tanpa Jaminan, Sebaiknya Digunakan Untuk Apa KTA Untuk Bisnis 02 - Finansialku

[Baca Juga: Pinjaman Uang Tanpa Jaminan, Sebaiknya Digunakan Untuk Apa? KTA Untuk Bisnis?]

 

Tetapi sudah tahukah Anda bahwa kini KTA banyak jenisnya?

Misalnya saja, KTA tanpa kartu kredit yang memungkinkan Anda mengajukan KTA meski belum memiliki histori kredit sebelumnya.

Melalui artikel berikut ini, Finansialku akan menjabarkan serba serbi mengenai KTA tanpa kartu kredit tersebut:

 

Daftar Aplikasi Finansialku

Download Aplikasi Finansialku di Google Play Store

 

Apa itu KTA Tanpa Kartu Kredit?

Malas membuat kartu kredit sebagai salah satu syarat pengajuan pinjaman tanpa agunan? Ajukan saja KTA tanpa kartu kredit.

KTA Tanpa Kartu Kredit adalah sebuah jenis produk pinjaman KTA dimana calon peminjam dapat memperoleh dana pinjaman KTA tanpa harus memiliki kartu kredit atau histori kredit sebelumnya.

KTA tanpa kartu kredit ini cocok bagi Anda yang belum memiliki histori kredit namun membutuhkan pinjaman dalam jumlah yang cukup besar.

Persyaratan untuk pengajuan KTA ini kurang lebih sama seperti KTA Biasa namun sebagai antisipasi kredit macet, suku bunga yang dikenakan sedikit lebih tinggi dibandingkan dengan KTA biasa.

 

Download Ebook Investasi Reksa Dana untuk Pemula

Download Panduan Berinvestasi Reksa Dana untuk Pemula Finansialku.com

Download Ebook Reksa Dana

 

#1 Keuntungan KTA Tanpa Kartu Kredit

Adapun keuntungan yang bisa Anda peroleh jika memilih jenis kredit tersebut antara lain adalah:

  • Plafon pinjaman bervariasi dengan jumlah yang cukup besar.
  • Tidak memerlukan kartu kredit sebagai syarat pengajuan pinjaman.
  • Pencairan dana pinjaman relatif cepat (bila syarat dan ketentuan terpenuhi).
  • Suku bunga KTA yang kompetitif.
  • Persyaratan pengajuan yang mudah.
  • Tersedia berbagai macam pilihan tenor dalam jangka panjang atau jangka pendek.

 

11 Fitur yang Ditawarkan oleh Kredit Tanpa Agunan yang Perlu Anda Ketahui 02 - Finansialku

[Baca Juga: 11 Fitur yang Ditawarkan oleh Kredit Tanpa Agunan yang Perlu Anda Ketahui]

 

#2 Pembiayaan KTA Tanpa Kartu Kredit

Bagi Anda yang sudah pernah mengajukan KTA, tentunya Anda mengetahui bahwa KTA berbeda dengan produk kredit lainnya karena bisa digunakan untuk tujuan apapun.

Sebagai contoh, KTA tanpa kartu kredit umum digunakan untuk tujuan sebagai berikut:

  • Biaya Renovasi Rumah,
  • Biaya Pernikahan,
  • Biaya Pendidikan Keluarga,
  • Biaya Pengobatan,
  • Pelunasan/Penutupan Biaya Kartu Kredit,
  • Modal Usaha/Bisnis, dan
  • Kebutuhan finansial lainnya.

 

#3 Dimana bisa Memperoleh KTA Tanpa Kartu Kredit

Produk ini bisa Anda dapatkan pada bank dan produk terkait sebagai berikut:

Nama BankProduk KTA Tanpa Kartu Kredit
Bank AmarTunaiku Bank Amar

 

#4 Syarat Pengajuan KTA Tanpa Kartu Kredit

Adapun syarat umum pengajuan KTA tanpa kartu kredit adalah sebagai berikut:

  1. Memiliki pendapatan bulanan yang sesuai dengan produk KTA tanpa kartu kredit yang diajukan (Contoh: minimum penghasilan Rp6 juta).
  2. Usia pemohon kredit harus diatas 21 tahun.
  3. Usia pemohon kredit dibawah 55-60 tahun pada saat masa pelunasan.

 

Selain syarat umum, Anda juga perlu mempersiapkan kelengkapan beberapa syarat dokumen berikut ini:

NoDokumen/Jenis PekerjaanKaryawanWirausahaProfesional
1Fotokopi KTP/KITAS*
2Bukti Penghasilan (Slip Gaji/SKP/SPT)x
3Fotokopi Kartu Kreditxxx
4Fotokopi Rekening Tabungan (3 bulan terakhir)xx
5Fotokopi Surat Izin Profesixx
6NPWP
7Fotokopi Akta Pendirian/SIUP/TDPxx

 *syarat dapat berubah sewaktu-waktu tanpa pemberitahuan

 

#5 Perhitungan Cicilan KTA Tanpa Kartu Kredit

Sebelum pengajuan KTA, sebaiknya Anda juga menghitung berapa jumlah cicilan per bulan yang harus Anda bayar untuk mengantisipasi kredit macet.

Berikut merupakan contoh perhitungan cicilan per bulan KTA tanpa kartu kredit:

Contoh: Anda memperoleh pinjaman KTA sebesar Rp48.000.000 dengan bunga yang dikenakan sebesar 1% setiap tahun. Waktu pelunasan yang dipilih adalah 24 bulan.

 

Cicilan Pokok per Bulan = (Pinjaman pokok : Tenor) 

Cicilan Pokok per Bulan = Rp48.000.000 : 24 bulan = Rp2.000.000/bulan 

 

Bunga Pinjaman per Bulan = (Pinjaman pokok x bunga per tahun x 12) : 12 bulan) 

Bunga Pinjaman per Bulan = (Rp48.000.000 x 1% x 12) : 12 bulan = Rp480.000 

 

Cicilan Tetap per Bulan = (Cicilan pokok + Bunga pinjaman) 

Cicilan Tetap per Bulan = Rp2.000.000 + Rp480.000 = Rp2.480.000 

 

Temukan Alasannya Mengapa Status Kepegawaian Penting Saat Ambil KTA (Kredit Tanpa Agunan) 01 - Finansialku

[Baca Juga: Temukan Alasannya Mengapa Status Kepegawaian Penting Saat Ambil KTA (Kredit Tanpa Agunan)]

 

Kesimpulan: Saat Anda mendapat pinjaman KTA sebesar Rp48.000.000 dengan jangka waktu pinjaman selama 24 bulan dan bunga sebesar 1%, maka Anda akan memiliki beban cicilan sebesar Rp2.480.000 setiap bulannya

 

#6 Berapa Debt Ratio Saya?

Jika Anda meminjam sejumlah uang dari bank, maka pihak bank akan memperhitungkan debt ratio. Pihak bank menggunakan rasio tersebut untuk mengukur kemampuan keuangan calon debiturnya.

Debt ratio merupakan perbandingan antara pendapatan per bulan dengan cicilan kredit yang sedang berjalan.

Debt ratio yang ditentukan oleh pihak bank biasanya tidak melebihi 30%, hal ini dilakukan untuk mengantisipasi kredit macet.

 

Apakah Bisnis, Pilih Kredit Multi Guna, KTA, Kartu Kredit, Kredit Investasi atau Kredit Modal Kerja 02 - Finansialku

[Baca Juga: Pilih Kredit Multi Guna atau KTA (Kredit Tanpa Agunan)?]

 

Mengapa semakin besar debt ratio maka semakin buruk? Karena apabila rasio lebih condong ke utang, maka dapat dipastikan Anda akan kesulitan untuk memenuhi kebutuhan hidup.

Sebelum mengajukan KTA, Anda dapat menghitung debt ratio Anda terlebih dahulu dengan membagi total utang dengan total aset yang Anda miliki.

Sebagai contoh, berikut adalah perhitungan debt ratio:

  • Penghasilan: Rp15.000.000/bulan
  • Cicilan kartu kredit: Rp2.000.000/bulan
  • Cicilan kredit mobil: Rp2.000.000/bulan
  • Cicilan kredit rumah: Rp2.000.000/bulan

 

Debt Ratio = Jumlah utang : Penghasilan

Debt Ratio = Rp6.000.000 : Rp15.000.000 = 40%

 

Download Ebook Investasi Emas untuk Pemula

Download Ebook Panduan Berinvestasi Emas untuk Pemula - Harga Emas Hari Ini - Finansialku

Download Ebook Sekarang

 

#7 Biaya dalam KTA Tanpa Kartu Kredit

Beberapa biaya yang umum muncul saat pengajuan KTA tanpa kartu kredit serupa dengan biaya yang muncul dalam KTA biasanya, yaitu sebagai berikut:

 

#1 Biaya Provisi

Biaya jasa terhadap bank yang sudah menalangi kebutuhan Anda dalam jangka waktu yang sudah disepakati kedua belah pihak. Biasanya dianggap mirip dengan biaya administrasi.

Biaya ini dikenakan hanya 1x, yaitu pada awal pengajuan KTA, dan dipotong langsung dari dana pinjaman Anda. Umumnya besar dari biaya provisi ini adalah 1% hingga 3,5% dari total pinjaman.

 

#2 Biaya di Muka

Biaya ini merupakan biaya yang harus dibayar di luar cicilan. Biasanya besarnya bervariasi namun berkisar antara 1,5% hingga 5% dari total pinjaman.

 

#3 Biaya Bunga

Biaya bunga memang sudah sangat umum muncul dalam sebuah produk pinjaman. Bunga KTA cenderung tinggi, berkisar antara 10% hingga 23% per tahun.

Bunga yang berlaku pada KTA umumnya suku bunga flat, sehingga tidak akan berubah-ubah pada setiap periodenya.

 

Prosedur Pembatalan Mengajukan KTA (Kredit Tanpa Agunan), Jika Anda Berubah Pikiran 02 - Finansialku

[Baca Juga: Prosedur Pembatalan Mengajukan KTA (Kredit Tanpa Agunan), Jika Anda Berubah Pikiran]

 

#4 Biaya Penalti

Biaya penalti sebesar 5% hingga 6% diberlakukan jika Anda ingin melunasi KTA lebih cepat dari jangka waktu yang telah disepakati sebelumnya.

Biaya ini umum disebut denda pelunasan dipercepat, namun tidak seluruh bank memberlakukan biaya penalty ini. Cek lebih lanjut kepada bank terkait aka nada tidaknya biaya ini sebelum mengajukan KTA ya!

 

#5 Biaya Meterai

Biaya meterai umum disyaratkan oleh bank, termasuk pada produk KTA. Besarnya bervariasi tergantung kebutuhan.

 

#6 Biaya Asuransi

KTA memberlakukan asuransi jiwa untuk melindungi keluarga apabila terjadi sesuatu kepada pihak yang mengajukan KTA. Dengan asuransi tersebut, keluarga tidak akan dibebankan sisa cicilan apabila pengaju kredit meninggal dunia.

Sayangnya, premi ini dibebankan sepenuhnya kepada debitur sehingga menjadi salah satu biaya yang umum muncul di KTA.

 

#8 Prosedur Pengajuan KTA Tanpa Kartu Kredit

Prosedur pengajuan yang umum dilakukan dalam pengajuan KTA adalah sebagai berikut:

 

#1 Penuhi Syarat Identitas Pribadi

Secara umum, bank menerapkan syarat yang hampir sama untuk calon nasabahnya yaitu usia minimal 21 tahun, dan maksimal 65 tahun.

Usia maksimal tersebut dalam artian batas akhir tenor pinjaman tidak jatuh lebih dari ketika nasabah berusia 65 tahun.

 

#2 Keaslian dan Kelengkapan Dokumen

Beberapa dokumen yang harus dipersiapkan antara lain adalah: NPWP, Kartu Keluarga, Akta Nikah (jika sudah menikah), Surat Keterangan Penghasilan bagi karyawan, Surat Izin Praktik bagi profesional atau pun SIUP/TDP bagi pengusaha serta fotokopi rekening koran atau tabungan selama 3 bulan terakhir.

 

#3 Catatan Kartu Kredit

Bank akan memeriksa catatan pemakaian kartu kredit calon nasabahnya. Pastikan catatan kredit Anda dalam keadaan lancar. Namun, untungnya prosedur ini tidak ada dalam KTA tanpa kartu kredit.

 

Mau Kredit HP Tanpa Kartu Kredit, Apakah Bisa Bagaimana Caranya 01 - Finansialku

[Baca Juga: Mau Kredit HP Tanpa Kartu Kredit, Apakah Bisa? Bagaimana Caranya?]

 

#4 Status Profesi

Memiliki status pekerjaan dan penghasilan sesuai dengan batas minimum yang ditentukan oleh pihak bank.

 

#5 Jumlah Debt Ratio

Debt ratio atau rasio utang yang Anda miliki saat pengajuan tidak boleh melebihi 30% dari total penghasilan Anda.

 

#6 Validitas Nomor Telepon

Nomor telepon yang Anda berikan pada pihak bank haruslah nomor yang masih aktif dan dapat dihubungi. Ketika melakukan pengajuan, Anda akan diminta nomor telepon pribadi, nomor telepon kantor, dan nomor telepon keluarga tidak serumah.

 

#7 Proses Verifikasi

Pastikan proses verifikasi berjalan dengan lancar. Usahakan untuk tidak terdapat data yang tidak sesuai dengan data aplikasi yang telah diberikan sebelumnya ketika pihak bank menghubungi Anda untuk proses verifikasi dan survei nasabah secara langsung.

 

Pilih KTA Sesuai Kebutuhan

Meskipun Kredit Tanpa Agunan (KTA) dapat dipertimbangkan sebagai solusi dalam kebutuhan dana cepat, namun sebaiknya Anda membandingkan terlebih dahulu beberapa alternatif KTA yang tersedia dan juga membandingkan benefit dan kerugiannya terhadap kebutuhan Anda.

Jangan sampai Anda salah pilih dan harus menerima takdir dengan berkomitmen pada KTA yang salah dalam jangka waktu cukup lama.

 

Disclaimer: Penyebutan merek pada artikel ini hanya bertujuan sebagai sarana edukasi, bukan untuk tujuan-tujuan lainnya.

 

Apakah Anda memiliki pertanyaan tentang KTA (Kredit Tanpa Agunan)tanpa kartu kredit lainnya? Tinggalkan komentar Anda di bawah.

Jika ada pertanyaan, silakan ajukan pertanyaan Anda pada kolom di bawah ini. Perencana Keuangan kami siap membantu Anda, terima kasih.

 

Sumber Referensi:

  • Admin. Kredit Tanpa Agunan Tanpa Kartu Kredit. Cermati.com – https://goo.gl/qey24K

 

Sumber Gambar:

  • Pengajuan KTA Tanpa Kartu Kredit – https://goo.gl/B8sx7d dan https://goo.gl/MYhDjH

 

Download Ebook Perencanaan Keuangan untuk Usia 30 an

Perencanaan Keuangan Untuk Usia 30 an - Finansialku Mock Up

Download Ebook Sekarang

About the Author:

Fransiska Ardela, S.T
Fransiska Ardela, S.T. memiliki background pendidikan S1 di Jurusan Teknik Industri, Fakultas Teknologi Industri, Universitas Katolik Parahyangan. Memiliki ketertarikan dan pengalaman di bidang pendidikan, product management, dan entrepreneurship.

Leave A Comment

Gratis Download E-book, Hanya untuk Anda!

Panduan Berinvestasi Reksa Dana untuk Pemula

Investasi Tepat, Untung Mendekat

Bagaimana cara berinvestasi reksa dana untuk investor pemula? Apa saja tips berinvestasi reksa dana agar untung lebih maksimal?

 

7.392 orang

sudah download