Bagi Generasi Milenial, pensiun muda menjadi salah satu cita-cita yang diidamkan. Ingin seperti mereka? Tapi bingung mau memulai dari mana?

Jangan pusing dulu, tidak mustahil kok untuk pensiun di usia muda. Anda hanya perlu mempersiapkan dana pensiun sejak dini!

Yuk simak cara menyiapkan dana pensiun melalui artikel Finansialku berikut ini. Selamat membaca!

 

Rubrik Finansialku

Rubrik Finansialku Finansialku Planner

 

Apakah Mungkin Pensiun Muda?

Tentunya menjadi impian banyak orang untuk bisa pensiun muda dan memperoleh kebebasan finansial secepatnya. Tetapi apakah Anda juga bisa mencapainya?

Coba Anda pikirkan dan jawablah pertanyaan berikut ini:

“Pada usia berapakah Anda ingin pensiun?”

 

Mungkin angka yang pertama terpikir adalah 50 hingga 60 tahun. Tetapi nyatanya Anda tidak perlu menunggu selama itu lho!

Buktinya, menurut Forbes Magazine sepasang suami istri generasi milenial asal California baru saja pensiun pada usia 30 an dengan tabungan sebanyak US$1 juta atau setara dengan Rp13,5 miliar.

Kini pertanyaannya adalah:

“Apakah saya juga bisa seperti mereka? Apakah saya bisa pensiun muda?”

 

Tentu saja bisa! Tidak ada hal yang mustahil jika Anda merencanakannya dengan baik. Namun perlu digarisbawahi kembali bahwa Anda perlu membuat perencanaan yang baik.

Generasi Milenial Pensiun Muda 02 - Finansialku

[Baca Juga: Para Freelance, Mau Bebas Keuangan? 20 Usaha Sampingan yang Dapat Anda Jalankan]

 

Salah satu penyebab 90 persen orang yang tidak siap menghadapi pensiun adalah karena kurangnya persiapan sejak usia muda. Di sinilah pentingnya sebuah PERENCANAAN PENSIUN (Retirement Plan).

Dengan perencanaan pensiun, Anda akan memperoleh beberapa benefit berikut:

  1. Anda dapat mengetahui estimasi berapa jumlah uang yang Anda butuhkan saat pensiun.
  2. Anda dapat mengetahui berapa lama Anda harus berinvestasi untuk menyiapkan dana pensiun tersebut.
  3. Perencanaan dana hari tua akan berperan sebagai peta (penunjuk jalan), untuk memperjelas arah investasi Anda. Tahukah Anda banyak orang terkena investasi bodong karena mereka tidak tahu arah dan tergoda dengan “JANJI” atau “IMING-IMING” keuntungan besar.
  4. Sangat memungkinkan Anda dapat mempertahankan gaya hidup (lifestyle) Anda saat pensiun, sehingga Anda bisa menjalani masa pensiun dengan sejahtera. Syaratnya, jangan terlambat melakukan perencanaan dana hari tua.
  5. Memungkinkan Anda untuk TETAP memiliki sumber pendapatan saat memasuki masa pensiun. Misalnya bunga deposito, pendapatan pasif, dan lain sebagainya.
  6. Anda dapat terhindar dari kesalahan-kesalahan dalam mempersiapkan dana hari tua, jika Anda memiliki perencanaan dana hari tua.

 

Daftar Aplikasi Finansialku

Download Aplikasi Finansialku di Google Play Store

 

Kabar baiknya, kini sudah banyak tools yang dapat membantu Anda membuat perencanaan pensiun, misalnya dengan menggunakan aplikasi Finansialku. Dengan demikian masa pensiun bisa dihadapi dengan tenang dan sejahtera.

Bagi Anda pengguna baru, unduh aplikasi Finansialku sekarang secara GRATIS melalui Google Play Store atau registrasi terlebih dahulu melalui PC.

Nah, jadi terbukti kan bahwa penting untuk merencanakan masa pensiun? Tapi bagaimana tips agar perencanaan pensiun siap digunakan untuk rencana pensiun muda?

Jangan khawatir, Finansialku sudah merangkumnya dan akan langsung membahasnya saat ini juga!

Tapi sebelum itu, Anda juga jangan sampai lupa untuk senantiasa melakukan perencanaan keuangan.

Dengan melakukannya, Anda dapat mengetahui hal apa saja yang dapat dan harus direncanakan secara keuangan saat ini dan masa mendatang.

Selain itu, Anda juga dapat segera mencapai tujuan keuangan, salah satunya kebebasan keuangan yang menjadi dambaan setiap orang.

Sudah tidak sabar ingin melakukannya? Pelajari terlebih dahulu melalui ebook Finansialku berikut ini:

Gratis Download Ebook Perencanaan Keuangan untuk Usia 30 an

Perencanaan Keuangan Untuk Usia 30 an - Finansialku Mock Up

Download Ebook Sekarang

 

Di dalamnya terdapat sejumlah pembahasan yang tentu saja sangat bermanfaat bagi Anda dengan bahasa yang mudah dipahami.

Tunggu apalagi? Yuk lakukan saat ini juga!

 

Rencanakan Dana Pensiun Muda Anda

Sesungguhnya terdapat 4 tahapan dalam merencanakan dana pensiun, yakni sebagai berikut:

  1. Mulai membuat rencana keuangan dana pensiun. Anda dapat melakukan perhitungan atau simulasi dengan menggunakan Aplikasi Finansialku.
  2. Lakukan tindakan nyata, mulai mengubah penghasilan aktif menjadi penghasilan portofolio (investasi) dan penghasilan pasif. Jika Anda tidak bisa menyisihkan penghasilan Anda untuk menabung dan berinvestasi: Mulai saat ini JANGAN SISIHKAN.
  3. Lakukan review dan pengecekan berkala, untuk memastikan rencana dana hari tua Anda berjalan.
  4. Tiba saatnya Anda akan lebih tenang dan tidak resah menghadapi hari tua Anda.

 

Namun, cara tersebut adalah sebuah teori yang sering kali gagal dilakukan oleh kebanyakan orang. Alasannya banyak, mulai dari malas membuat rencana hingga gagal menaati rencana yang sudah dibuat.

Alhasil, alih-alih pensiun muda mereka malah gagal pensiun dan terancam harus terus bekerja hingga usia tua nanti. Tentunya Anda tidak ingin berakhir seperti ini bukan?

Mau Punya Masa Persiapan Pensiun Berkualitas Gini Caranya! 02 Waktu Pensiun - Finansialku

[Baca Juga: 8 Cara Mengurus Keuangan Rumah Tangga Pasangan Baru Menikah, Agar Keuangan Anda Sehat]

 

Jika Anda ingin pensiun muda, coba deh aplikasikan beberapa tips berikut ini:

 

#1 Tentukan Tujuan dengan Jelas dan Terukur

Kejelasan (clarity) merupakan hal utama dalam membuat tujuan. Pertama-tama Anda harus membuat sebuah tujuan yang jelas dan terukur.

Tujuan yang tidak jelas dan tidak feasible hanyalah akan menjadi penghambat kesuksesan.

Bayangkan saja jika Anda mengikuti sebuah perlombaan, tetapi tidak mengetahui hadiahnya. Apakah Anda akan termotivasi untuk sukses? Tentu tidak!

Hanya dengan mengetahui tujuan dengan jelas dan terukur, Anda bisa membuat perencanaan matang untuk mencapainya.

Sayangnya, mayoritas orang tidak tahu apa yang sungguh mereka inginkan, sehingga tujuannya menjadi kabur. Alih-alih mencari tujuan yang jelas, mereka sibuk memikirkan ketakutannya akan kegagalan.

 

Nah, agar Anda juga bisa pensiun lebih cepat, cobalah tuliskan tujuan Anda dengan jelas.

Coba jabarkan beberapa hal berikut untuk membuat tujuan pensiun lebih cepat:

  • Berapa penghasilan yang bisa diperoleh setiap bulan?
  • Berapa persen yang akan Anda gunakan untuk memenuhi kebutuhan hidup?
  • Berapa persen yang akan diinvestasikan?
  • Berapa tingkat pengembalian yang diharapkan dan berapa yang mungkin diperoleh?

 

#2 Mengelola Keuangan Secara Bijak

Mengelola keuangan memang tidak mudah, namun perlu dilakukan jika Anda bercita-cita pensiun muda.

Jika Anda ingin mencapai tujuan Anda tepat waktu, Anda harus mulai menentukan apa yang penting dalam hidup Anda dan keluarga.

Dengan kata lain, ini waktunya untuk berhenti memboroskan uang untuk sesuatu yang tidak dianggap penting.

Pengeluaran Anda secara otomatis akan lebih dimanfaatkan pada hal-hal yang bernilai, misalnya untuk persiapan pensiun.

Pengelolaan keuangan dapat dimulai dengan cara yang sederhana, misalnya saja dengan mencatat keuangan dan membuat anggaran.

Jika Anda kebingungan dengan cara mengelola keuangan yang baik, aplikasi Finansialku siap membantu Anda.

Aplikasi Finansialku dilengkapi fitur mencatat keuangan dan membuat anggaran. Fitur ini sangatlah mudah dan praktis, sehingga dapat memudahkan Anda mengelola keuangan setiap bulannya.

Dengan demikian, Anda sudah selangkah lebih dekat untuk pensiun muda.

 

#3 Amankan Uang Anda

Salah satu kendala dalam menyiapkan dana pensiun adalah alasan kekurangan dana. Alasan yang satu ini memang harus diakali agar tidak terus menerus menunda menyiapkan dana pensiun.

Dengan demikian, kami menyarankan Anda untuk menyimpan uang Anda di tempat yang lebih aman, sehingga uang tidak dengan mudah terpakai untuk hal lain.

Sebagai contoh, jika biasa Anda hanya punya satu rekening untuk seluruh uang, pisahkan. Buat satu rekening khusus investasi (dana pensiun, dana pendidikan, dan sebagainya), dan satu lagi untuk rekening kebutuhan sehari-hari.

Dengan demikian, tidak ada lagi istilah dan pensiun Anda terpakai untuk kebutuhan tak terduga lainnya.

Komik Mau Keluar Dari Roda Putar Yuk Raih Kebebasan Finansialmu Mulai Sekarang! 02 Dana Pensiun - Finansialku

[Baca Juga: Jaminan Pensiun Program BPJS Ketenagakerjaan: Apakah Benar Mendapat Gaji Bulanan saat Sudah Pensiun?]

 

#4 Menambah Penghasilan atau Pemasukan

Pada umumnya Anda bisa pensiun lebih cepat dan bebas finansial dengan dua cara, yaitu mengurangi pengeluaran dan menambah pemasukan.

Jika segala cara penghematan sudah dicoba dan kantong tetap kosong pada akhir bulan, maka artinya Anda harus mencari pendapatan lebih.

Pendapatan ini tentunya bersumber dari pekerjaan. Dengan kata lain, Anda perlu mencari pekerjaan tambahan yang bisa menghasilkan pemasukan sesuai dengan kebutuhan Anda.

Cobalah mencari pekerjaan yang sesuai dengan upah yang memadai. Jika tidak memungkinkan, Anda dan pasangan bisa mencari alternatif bisnis sampingan, misalnya dengan bisnis online.

 

#5 Gunakan Aturan 5 Persen

Aturan 5 persen merupakan sebuah aturan di mana Anda mengurangi 5 persen pengeluaran Anda dari 3 kategori pengeluaran paling banyak setiap tahun.

Aturan ini terbukti sangat efektif dalam merencanakan sebuah dana, termasuk dana pensiun.

 

Caranya adalah sebagai berikut:

  • Pertama, tuliskan 3 kategori pengeluaran terbesar Anda selama setahun.
  • Kedua, carilah cara untuk memotong pengeluaran tersebut sebesar 5% dan jadikan itu sebagai kebiasaan.
  • Manfaatkan 5% tersebut untuk dana pensiun Anda (atau kebutuhan lainnya).

 

Dengan demikian, Anda bisa memangkas pengeluaran yang paling besar (mungkin bahkan dapat mengeliminasi pemborosan), dan menyiapkan dana pensiun Anda demi rencana pensiun muda. Menarik bukan?

 

#6 Menjaga Kesehatan

Poin yang terakhir ini cukup penting, karena sadar atau tidak kesehatan sangat berdampak pada kondisi finansial. Biaya kesehatan bukanlah sesuatu yang murah.

Jika Anda ingin pensiun dini, maka Anda harus berusaha meminimalisasi kebutuhan dana tak terduga, termasuk dana kesehatan.

Menjaga kesehatan berarti tidak perlu mengeluarkan uang lebih untuk membayar biaya rumah sakit dan obat-obatan.

Sehat di Masa Pensiun 01 - Finansialku

[Baca Juga: Jaminan Pensiun Program BPJS Ketenagakerjaan: Apakah Benar Mendapat Gaji Bulanan saat Sudah Pensiun?]

 

Menjaga kesehatan bukan berarti hanya dengan berolahraga dan menjaga pola hidup sehat, namun Anda juga perlu memikirkan sisi proteksinya. Oleh karena itu, ada baiknya Anda memiliki asuransi kesehatan.

Terlebih apabila Anda adalah kepala keluarga dengan banyak tanggungan (istri dan anak-anak), maka proteksi adalah hal yang utama.

 

#7 Lakukan Simplifikasi

Jika Anda juga mendambakan pensiun pada usia 30 an, maka kini saatnya melakukan simplifikasi.

Artinya Anda memilih apa saja yang menjadi kebutuhan dan mulai meminimalisasi keinginan. Apa yang Anda inginkan belum tentu Anda butuhkan, dan membelinya hanya akan menimbulkan penyesalan.

Dengan membatasi pembelian pada barang-barang yang memang dibutuhkan, Anda bisa melihat perubahan signifikan pada pengeluaran Anda dan pasangan.

Ujung-ujungnya hal ini akan membantu Anda mencapai impian untuk pensiun muda.

 

Kisah Saya Menyiapkan Dana Pensiun dengan Aplikasi Finansialku

Perkenalkan nama saya Fransiska Ardela, usia 29 tahun dan termasuk dalam salah satu dari generasi milenial.

Di sini saya ingin menjelaskan bahwa saat menulis artikel ini, saya seperti berkaca pada pengalaman saya sendiri.

Saya juga salah satu yang berupaya sedemikian rupa menyiapkan dana pensiun. Namun selalu merasa kesulitan mengalokasikan dana setiap bulannya.

Bayangkan saya, setiap bulannya saya memiliki beban cicilan rumah (KPR), cicilan smartphone, serta kebutuhan hidup.

Meski masih hidup berdua dengan suami, kebutuhan hidup ternyata tidak kecil. Kami pun belum memiliki dana darurat hingga sekarang lho.

Karena hal ini, saya berpikir bagaimana caranya menyiapkan dana pensiun dan merencanakan pensiun muda? Pada akhirnya saya selalu mengalokasikan sedikit dana saja pada dana pensiun.

Saya akhirnya memutuskan untuk berbincang-bincang dengan teman perencana keuangan saya di Finansialku.

Mereka menjelaskan bahwa tidak ada alasan mengapa banyak yang tidak dapat pensiun. Semua bisa pensiun selama perencanaan dan persiapannya tepat.

Lalu saya kembali bertanya mengenai keterbatasan dana setiap bulan yang saya alami tadi kepada teman saya.

Dirinya berkata, mengelola keuangan di zaman serba modern ini tidaklah sulit. Dewasa ini sudah banyak tools yang dapat membantu saya mengelola keuangan dengan cepat dan mudah, misalnya dengan menggunakan aplikasi Finansialku.

Dengan demikian Anda pun bisa pensiun muda.

Mengundurkan Diri Atau Pensiun Dini 01 - Finansialku

[Baca Juga: Mencapai Kebebasan Finansial, Kenapa Tidak? Anda Pasti Bisa Mencapainya]

 

Penasaran bagaimana aplikasi Finansialku bisa membantu saya? Sebelumnya Anda harus mencoba download aplikasinya dulu.

Nah, sekarang mari melihat bagaimana teman saya mengajarkan saya bagaimana aplikasi Finansialku ini bisa membantu pengelolaan dana pensiun saya.

Pertama-tama dirinya menjelaskan bahwa saya harus tahu berapa dana pensiun yang harus saya alokasikan setiap bulannya.

Langkah-langkah untuk menghitung dana hari tua adalah:

  1. Buka aplikasi Finansialku, dan pilih menu “Rencana Keuangan”.
  2. Pilih opsi “Dana Hari Tua”.

 

Step 1

  1. Masukkan usia Anda sekarang.
  2. Masukkan usia Anda saat pensiun.
  3. Masukkan perkiraan lamanya pensiun.
  4. Masukkan pengeluaran bulanan Anda saat ini.
  5. Masukkan persentase pengeluaran bulanan saat nanti pensiun dibandingkan dengan pengeluaran saat ini.
  6. Setelah semuanya terisi, klik “Lanjutkan”.
Rencana Keuangan Dana Hari Tua Aplikasi Finansialku 1

Tampilan pertama dari data yang perlu diisi.

 

Step 2

  1. Masukkan besaran tunjangan hari tua dari perusahaan yang Anda terima setiap bulannya.
  2. Masukkan tunjangan, dana pensiun, asuransi dan lainnya yang Anda terima setiap bulannya.
  3. Masukkan pemasukan dari hasil investasi yang Anda terima setiap bulannya.
  4. Masukkan penghasilan pasif yang Anda terima setiap bulannya.
  5. Inflasi, kenaikan biaya dalam satuan persen per tahun.
  6. Hasil investasi ketika Anda pensiun, misal perkiraan bunga deposito.
  7. Hasil investasi saat Anda masih muda untuk menyiapkan dana saat pensiun.
  8. Setelah semuanya terisi, klik “Hitung”.
Rencana Keuangan Dana Hari Tua Aplikasi Finansialku 2

Tampilan kedua dari data yang perlu diisi.

 

 

Dari hasil perhitungan ini, saya kini tahu berapa banyak dana yang harus saya alokasikan setiap bulannya.

Tapi masalah kedua adalah bagaimana saya bisa mengalokasikan dana tersebut jika uang saya setiap bulannya selalu habis?

Teman saya kembali membuka aplikasi Finansialku dan menjelaskan fitur lainnya.

Misalnya saja dengan mencatat pengeluaran untuk mengetahui pos-pos keuangan mana yang sebenarnya masih bisa dihemat.

Hanya dengan mencatat pemasukan dan pengeluaran, Anda bisa membuat anggaran. Anda kemudian bisa melakukan review dan evaluasi setiap bulannya demi keuangan yang lebih baik lagi.

Untuk lebih jelasnya, Finansialku sudah merangkum mengenai manfaat mencatat pengeluaran. Anda bisa mengambil beberapa tips langsung dari video berikut ini:

 

Ternyata betul, saya menemukan beberapa pos keuangan yang ternyata memang bisa dihemat banyak.

Contohnya saja ternyata suami saya mengambil membership gym yang hanya digunakan sebulan sekali.

Saya kemudian menyarankan untuk berhenti dan hanya membayar setiap kali datang, dengan demikian saya bisa menghemat uang jutaan rupiah.

Pemborosan kedua muncul dari penggunaan TV cable yang berlebihan, padahal kami hanya menonton channel-channel tertentu saja.

Saya segera mengubah paket TV cable kami menjadi standar. Terlebih kami memperoleh promo potongan harga untuk 1 tahun pertama.

Tidak terasa, banyak sekali hal yang bisa dihemat. Penghematannya pun lumayan besar lho!

Uang hasil penghematan ini segera saya alokasikan untuk dana pensiun. Saya juga ingin bisa mewujudkan pensiun muda. Tentunya Anda juga mau bukan?

Yuk segera manfaatkan aplikasi Finansialku untuk membantu pengelolaan keuangan dan persiapan dana pensiun Anda.

 

Anda pun Bisa Pensiun Muda

Melalui artikel di atas, Anda bisa memetik kesimpulan bahwa bukan mustahil bagi kita untuk pensiun muda. Bahkan Anda bisa mempersiapkan masa pensiun sejahtera.

Kuncinya adalah persiapan dini dengan langkah yang tepat seperti beberapa contoh tips di atas.

Jika Anda masih bingung harus memulai persiapan dana pensiun dari mana, Anda bisa meminta bantuan perencana keuangan profesional seperti yang saya lakukan tadi.

Para perencana keuangan di Finansialku adalah pemegang lisensi CFP® aktif dan bekerja sesuai dengan kode etik profesi perencana keuangan yang telah ditetapkan oleh Financial Planning Standards Board Indonesia.

Dengan demikian, Anda juga bisa dengan mudah mengatur keuangan dan mencapai kebebasan finansial hanya dengan menggunakan jasa Finansialku.

Anda bisa mulai dari sekarang dengan menghubungi kontak yang sudah tersedia di website-nya.

 

Apakah Anda memiliki pertanyaan mengenai 7 keahlian untuk dapat pensiun muda lainnya? Tinggalkan komentar Anda di bawah.

Jika ada pertanyaan, silakan ajukan pertanyaan Anda pada kolom di bawah ini, terima kasih.

 

Sumber Referensi:

  • Tommy Kurnia. 7 November 2018. Ingin Pensiun Lebih Awal? Kuasai 7 Keahlian Ini. Liputan6.com – https://goo.gl/cb88VM
  • Wes Moss. 4 Mei 2017. How to Retire in Your 30’s (8 Lessons to Learn From Two Millennials Who Retired With $1 Million). Thebalance.com – https://goo.gl/S4M3Px

 

Sumber Gambar:

  • Generasi Milenial Pensiun Muda 1 – https://goo.gl/HeEJR8
  • Generasi Milenial Pensiun Muda 2 – https://goo.gl/agcgdP