Anda Perlu Mengenali Manfaat Memiliki Asuransi Kecelakaan Diri Supaya Sejahtera

Banyak yang belum mengetahui apa saja manfaat memiliki asuransi kecelakaan diri.

Hal ini menjadi penyebab mengapa jumlah pemilik asuransi kecelakaan diri masih tergolong sedikit jika dibandingkan dengan pengguna asuransi kesehatan.

Padahal asuransi kecelakaan diri dapat memberikan manfaat ekstra bagi penggunanya.

Kali ini, Finansialku akan memberikan penjelasan mengenai asuransi kecelakaan diri beserta manfaat yang ditawarkan.

Daftar Isi

Asuransi Kecelakaan Diri

Asuransi kecelakaan diri sebenarnya sudah banyak dikeluarkan oleh perusahaan asuransi.

Perusahaan asuransi besar seperti AXA Mandiri, Astra Life, Allianz, dan lainnya telah mengeluarkan produk asuransi kecelakaan diri. Walaupun pilihan yang ada sudah banyak, namun masih jarang yang memakainya.

Banyak yang masih beranggapan bahwa asuransi kecelakaan diri memiliki produk yang sama dengan asuransi jiwa atau asuransi kesehatan.

Padahal, asuransi kecelakaan diri adalah produk yang berbeda dari sisi cakupan perlindungan serta risiko yang dijaminnya.

Asuransi kecelakaan diri adalah sebuah produk asuransi yang menjamin risiko apabila tertanggung mengalami cedera badan yang disebabkan oleh kecelakaan yang terjadi secara tiba-tiba.

Kecelakaan di sini merupakan kata kunci yang membedakan asuransi kecelakaan diri dengan asuransi kesehatan maupun asuransi jiwa.

Dengan kata lain, jika Anda (tertanggung) atau ahli waris melakukan kecelakaan yang disengaja, pihak asuransi berhak menolak klaim asuransi.

Pada umumnya, risiko di bawah ini adalah risiko yang diberikan pertanggungan oleh pihak asuransi, yaitu:

Cedera badan akibat suatu peristiwa yang berasal dari luar.
Tidak termasuk gangguan fisik akibat pembiusan, keracunan, heat stroke, siriasis atau gangguan kejiwaan.
Cedera yang menyebabkan pemilik polis mengalami penurunan fungsi hidup atau kemampuan untuk beraktivitas sehingga harus menerima perawatan medis.
Sequela, yaitu kondisi di mana pemilik polis kehilangan salah satu anggota tubuhnya atau mengalami gangguan fungsi permanen pada anggota tubuhnya akibat cedera setelah kecelakaan.
Hilang dan tidak ditemukan keberadaannya setelah jangka waktu 60 hari sejak terjadinya kecelakaan.
Meninggal dunia akibat kecelakaan.

Besaran premi asuransi kecelakaan diri berbeda dari satu produk ke produk lainnya. Pada umumnya rumus biaya premi sederhana yang dapat Anda gunakan adalah:

Tarif Premi * Harga Pertanggungan

Jadi, jika suku premi adalah 0,10% dengan nilai pertanggungan Rp100 juta, maka biaya premi adalah:

Rp100 juta * 0,10% = Rp100 ribu

Biasanya premi ini ditentukan dari usia dan pekerjaan yang Anda lakukan. Semakin tinggi risiko kecelakaan pada pekerjaan Anda, semakin tinggi pula tingkat premi.

Begitu pula dengan usia. Semakin tua usia Anda, maka Anda tergolong semakin rentan terkena kecelakaan.

Oleh karena itu, premi yang harus dibayarkan akan lebih mahal.

Tidak hanya asuransi, investasi merupakan salah satu hal yang harus Anda miliki. Jika Anda belum mengetahui investasi apa yang cocok untuk Anda, Anda dapat membaca salah satu ebook Finansialku di bawah ini:

Gratis Download Ebook Panduan Investasi Reksa Dana untuk Pemula

Download Ebook Sekarang

Lakukan sekarang juga, dan rasakan manfaatnya.

Manfaat Memiliki Asuransi Kecelakaan Diri

Setelah Anda memahami pengertian dan cara kerja dari asuransi kecelakaan diri, maka selanjutnya Anda harus mengetahui apa saja manfaat yang diberikan oleh asuransi kecelakaan diri.

Beberapa manfaatnya ialah:

#1 Jaminan Biaya Medis

Biaya pengobatan dan perawatan rumah sakit sekarang ini tergolong mahal, apalagi jika terjadi kecelakaan besar yang membutuhkan perawatan optimal.

Pada asuransi kecelakaan diri, biaya-biaya yang berkaitan dengan pengobatan dan perawatan pasca kecelakaan akan ditanggung oleh pihak asuransi.

Beberapa biaya yang ditanggung oleh asuransi adalah:

Biaya dokter untuk pemeriksaan (termasuk pemeriksaan sinar-X), perawatan, dan/atau operasi pembedahan.
Obat-obatan sesuai dengan resep dokter.
Biaya perawatan profesional sesuai dengan saran dokter.
Biaya ambulans menuju rumah sakit atau klinik.
Biaya kamar perawatan rumah sakit atau klinik.
Biaya pemindahan pemilik polis ke rumah sakit atau klinik lain karena berbagai sebab, seperti tidak tersedianya spesialis yang dapat menangani atau kesulitan dalam memperoleh perawatan yang memadai di rumah sakit atau klinik tersebut.

Pertanggungan ini memiliki ketentuan yang berbeda untuk setiap produk dan setiap perusahaan.

Dengan adanya pertanggungan ini, keuangan Anda akan lebih terjamin. Anda tidak perlu mengeluarkan dana darurat atau menghabiskan tabungan Anda.

Selain dari sisi keuangan, adanya jaminan ini akan memberikan perasaan tenang pada psikologis Anda.

Anda tidak perlu memikirkan permasalahan keuangan dan dapat fokus pada proses penyembuhan.

#2 Jaminan Meninggal dan/atau Cacat Tetap

Jika terjadi kecelakaan yang mengakibatkan Anda meninggal atau cacat tetap, maka pihak asuransi akan memberikan uang pertanggungan kepada ahli waris atau tertanggung.

Seperti yang telah disebutkan di atas, asuransi kecelakaan diri juga memberikan santunan atas hilangnya (tidak ditemukan) tertanggung dalam waktu minimal 60 hari sejak terjadi kecelakaan.

Uang ini dapat sangat membantu perekonomian keluarga di saat Anda tidak mampu lagi bekerja.

Selain bermanfaat untuk keluarga, keberadaan asuransi kecelakaan diri dapat memberikan Anda rasa aman dari risiko cacat dengan santunan yang diberikan.

Tentu manfaat yang didapatkan harus disesuaikan dengan ketentuan polis dan perjanjian awal.

#3 Membantu Pengelolaan Uang Dengan Lebih Baik

Pembayaran premi asuransi akan membantu Anda menerapkan kebiasaan keuangan yang lebih baik.

Anda akan dibiasakan untuk menyisihkan sebagian dana untuk “diberikan” kepada pihak asuransi. Anda pun akan belajar untuk mengatur keuangan untuk setiap pos dana dengan baik.

Nantinya, jika jangka waktu pembayaran premi telah selesai, Anda dapat dengan mudah melanjutkan kebiasaan baik tersebut.

#4 Mempunyai Hak Untuk Menetapkan Uang Pertanggungan

Di awal perjanjian, agen asuransi akan memberikan Anda simulasi perkiraan harga pertanggungan yang sepantasnya Anda dapatkan pasca kecelakaan.

Proyeksi ini akan dibentuk atas pertimbangan lingkungan pekerjaan, aktivitas sehari-hari, dan kesehatan Anda.

Anda dapat mengikuti saran dari agen atau menetapkan harga pertanggungan sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan Anda.

Harga pertanggungan ini akan menjadi dana maksimal yang berhak diterima oleh ahli waris atau tertanggung jika terjadi musibah pada tertanggung.

Uang pertanggungan ini akan mempengaruhi biaya premi serta jangka waktu pembayaran premi.

Semakin besar uang pertanggungan, semakin mahal premi yang harus Anda bayarkan.

Bandingkan untuk Mendapatkan yang Terbaik

Banyaknya produk asuransi kecelakaan diri yang beredar memberikan Anda peluang untuk memilih yang terbaik.

Banyak hal yang seharusnya menjadi pertimbangan Anda. Beberapa di antaranya adalah risiko yang dijamin oleh polis, biaya premi, reputasi perusahaan, dan masih banyak lagi.

Dengan melakukan perbandingan sebelum Anda memilih, Anda akan mendapatkan produk asuransi kecelakaan diri yang terbaik.

Masih ada masalah keuangan yang belum bisa diatasi? Perencana Keuangan Finansialku siap membantu! Langsung konsultasikan keuangan Anda dengan Perencana Keuangan Finansialku yang sudah bersertifikat.

Hubungi kami melalui Menu Konsultasi Keuangan di aplikasi Finansialku atau melalui link berikut ini Konsultasi Keuangan.

Anda juga dapat menjadwalkan konsultasi melalui WhatsApp.

Apakah Anda pernah mendengar mengenai asuransi kecelakaan diri? Sudahkah Anda memiliki asuransi kecelakaan diri? Bagikan komentar Anda seputar permasalahan ini dan jangan lupa untuk membagikan artikel ini kepada keluarga dan teman Anda.

Sumber Referensi:

Admin. 15 Februari 2016. 4 Manfaat Penting Asuransi Kecelakaan Diri. Asura.co.id – https://bit.ly/2usNoXm
Admin. 18 Mei 2018. Ini Manfaat yang Didapat dari Polis Asuransi Kecelakaan Diri. Msigonline.co.id – https://bit.ly/2Nc8EZs
Admin. 12 Agustus 2015. Apa Itu Asuransi Kecelakaan Diri? Pasarpolis.com – https://bit.ly/1O5KBoh

Sumber Gambar: