Pernahkah Anda penasaran bagaimana cara ahli keuangan mengatur keuangan pribadi dirinya?

Selalu menarik untuk mengetahui sekilas “behind the scene” dari sang ahli di bidangnya. Terutama pada ahli keuangan yang kerap memberikan saran keuangan bagi Anda. Penasaran?

Simak pembahasannya berikut ini:

 

Rubrik Finansialku

Rubrik Finansialku Finansialku Planner

 

Bagaimana Cara Ahli Keuangan Mengatur Keuangan Pribadinya

Pernahkah Anda meminta bantuan atau pun saran dari ahli keuangan? Mereka mungkin mengajak Anda untuk membuat rencana keuangan mulai dari membuat anggaran, mencatat pengeluaran, menabung, serta berinvestasi.

Semuanya perlu dilakukan dengan satu tujuan yang kerap dijadikan motivasi mengatur keuangan, yakni mencapai kebebasan finansial.

Tetapi pernahkah Anda penasaran dengan bagaimana ahli keuangan mengatur keuangan pribadinya? Apakah mereka juga menerapkan saran-saran dan masukan yang diberikannya kepada Anda?

 

 

Melalui artikel ini, Finansialku akan menjabarkan beberapa cara ahli keuangan mengatur keuangan pribadinya.

Dengan demikian, Anda bisa membandingkan apakah mereka juga sama-sama berusaha seperti Anda.

Simak pembahasannya di bawah ini:

 

#1 Kami Mencatat Pengeluaran

Ahli keuangan kerap meminta kliennya untuk mencatat pengeluaran dengan lengkap agar mengetahui kemana uangnya pergi dan bagaimana memperbaikinya.

Lalu bagaimana dengan ahli keuangan? Mencatat keuangan adalah hal yang terlihat sederhana tetapi bisa berpengaruh besar, karena itu para ahli keuangan pun melakukan hal itu.

Seringkali kita mengeluarkan uang lebih dari kemampuan kita karena tidak mengetahui berapa yang sudah dikeluarkan. Dengan mencatat keuangan, mereka bisa mengendalikan pengeluarannya.

 

#2 Kami Membuat Anggaran

Bagi Anda yang sudah menjadi orangtua tentunya paham sulitnya mengurus rumah tangga. Mulai dari merawat sang buah hati, mengurus kebutuhan pendidikannya, merawat dan membersihkan rumah, hingga menyediakan makan bagi keluarga.

Disinilah pentingnya membuat anggaran.

Membuat anggaran merupakan tahap yang paling penting dalam perencanaan keuangan. Anda harus melakukannya dengan teliti dan menggunakan perkiraan yang tepat, agar tidak ada ketimpangan di dalam perencanaan yang telah Anda atur.

Cara Mengatur Keuangan Pasangan Muda Digabung vs Dipisah, Kamu Pilih Mana 01 - Finansialku

[Baca Juga: 11 Langkah Keuangan agar Hidup Kaya Sebagai Single Moms]

 

Kabar baiknya adalah ahli keuangan pun berpendapat demikian. Mereka membuat anggaran dengan mengalokasikan pemasukannya ke dalam beberapa kebutuhan.

Plus mereka membuat akun rekening berbeda dari tabungan dan dana untuk jajan (misalnya untuk entertainment, shopping, dan sebagainya).

Anda juga bisa melakukan hal serupa dengan para ahli keuangan tersebut.

Catatlah setiap perencanaan dan penerapan anggaran secara rinci dan jelas. Dengan demikian, Anda dapat mengetahui pola pemasukan dan pengeluaran Anda. Setelah mengetahui pola keuangan, Anda bisa memprediksi jumlah pengeluaran di waktu yang akan datang dan mulai menyiapkan dananya mulai dari sekarang.

Anda bisa menggunakan aplikasi Finansialku sebagai alat bantu membuat anggaran dan catatan keuangan untuk Anda.

Dengan demikian membuat anggaran menjadi mudah dan praktis. Sebagai pengguna baru, Anda bisa download aplikasi Finansialku di Google Play Store atau dengan klik tautan berikut ini:

Daftar Aplikasi Finansialku

Download Aplikasi Finansialku di Google Play Store

 

#3 Kami Memiliki Akun Rekening dan Kartu Kredit dengan Benefit Tinggi

Ahli keuangan senang membuat akun rekening yang bukan hanya sekadar tempat penyimpanan uang, namun juga memberikan keuntungan atau benefit yang tinggi.

Sebagai contoh, carilah produk tabungan dengan suku bunga yang lebih tinggi daripada bank pesaing lainnya. Atau Anda bisa memilih kartu kredit dengan banyak benefit, mulai dari point reward, cashback, dan potongan harga menarik di merchant-merchant tertentu.

Anda juga bisa membuat akun untuk dana darurat Anda, namun pastikan tetap memberikan benefit tinggi dan mudah dicairkan.

 

#4 Kami Mempersiapkan Dana Pensiun dengan Maksimal

Kami selalu mempersiapkan masa depan kami dengan matang, salah satunya adalah masa pensiun.

Sebagai contoh, kami memahami betul apa saja program pensiun yang tersedia, misalnya saja:

 

Ketahui Bagaimana Cara Ahli Keuangan Mengatur Keuangan Pribadinya 02 - Finansialku

[Baca Juga: 10 Miliarder Ini Memiliki Cara Hidup Hemat Dalam Mengatur Keuangannya]

 

Program pensiun dari perusahaan tempat Anda bekerja

Tanyakan pada perusahaan apa program pensiun yang diberikan, dan apa saja cakupan layanan yang bisa didapatkan. Jika kurang memadai, lanjutkan ke poin kedua.

 

Program pensiun dari pemerintah

Anda juga bisa menyokong masa pensiun dengan program pensiun wajib dari pemerintah Indonesia yang disediakan oleh BPJS Ketenagakerjaan. Mengutip dari bpjsketenagakerjaan.go.id, beberapa program pensiun yang tersedia adalah:

  • Jaminan Hari Tua (JHT)
  • Jaminan Kecelakaan Kerja (JKK)
  • Jaminan Kematian (JKM)
  • Jaminan Pensiun

 

Cara Sederhana Mengenali Jika Anda Pandai Mengelola Keuangan Pribadi 01 - Finansialku

[Baca Juga: 6 Zodiak Paling Jago Mengatur Keuangan Rumah Tangga]

 

Program-program ini bertujuan untuk mempertahankan derajat kehidupan yang layak bagi peserta dan/atau ahli warisnya dengan memberikan penghasilan setelah peserta memasuki usia pensiun, mengalami cacat total tetap, atau meninggal dunia.

 

Investasi dana pensiun yang menguntungkan, dan lainnya

Apabila Anda masih ragu dengan beberapa program di atas, Anda juga bisa menambahkan program pensiun Anda dengan dana pensiun dari hasil investasi. Pilihlah lembaga keuangan yang memberikan benefit tinggi bagi masa pensiun untuk menjamin masa pensiun yang sejahtera dan bahagia.

Kemudian, manfaatkanlah berbagai program tersebut dengan semaksimal mungkin agar masa pensiun Anda terjamin.

 

#5 Kami Memiliki Dana Darurat hingga 12 Bulan Pengeluaran

Dana darurat yang kerap disebut-sebut perlu dimiliki sebelum Anda membeli asuransi ataupun berinvestasi nyatanya memang penting. Terbukti dengan para ahli keuangan yang juga menerapkannya.

Mereka menganggap dana darurat sangat penting untuk mengompensasi cara berinvestasi mereka yang sangat agresif.

Bahkan, mereka tidak tanggung-tanggung dan menyediakan dana darurat hingga untuk 12 bulan pengeluaran, meski mereka masih single dan belum memiliki tanggungan keluarga.

(Note: dana darurat yang disarankan untuk single dan belum berkeluarga adalah sebanyak 6 bulan pengeluaran bulanan).

Jika mereka juga beranggapan dana darurat penting, mengapa Anda belum mempersiapkannya?

 

#6 Kami Berinvestasi

Banyak yang selalu gagal memulai investasi karena komitmen yang setengah-setengah. Setiap ingin berinvestasi, Anda selalu kekurangan dana.

Tetapi hal ini terjadi karena Anda MENYISIHKAN dan bukannya MEMPRIORITASKAN.

Padahal, menurut ahli keuangan, berinvestasi merupakan jembatan menuju kebebasan keuangan, dimana penghasilan pasif Anda lama kelamaan akan bisa mencukupi kebutuhan Anda.

 

Gratis Download Ebook Panduan Investasi Reksa Dana untuk Pemula

Download Panduan Berinvestasi Reksa Dana untuk Pemula -Finansialku.com

Download Ebook Sekarang

 

Investasikan uang Anda pada instrumen investasi dengan biaya rendah. Investasi dengan biaya rendah bukan berarti Anda akan rugi lho!

Kuncinya adalah dana yang diinvestasikan haruslah masuk akal dan cukup bagi manager investasi untuk diputar kesana kemari. Selain itu, manager investasi juga harus mau berebut investasi menguntungkan dengan investor lainnya.

 

#7 Kami Tidak Memiliki Utang Pinjaman Buruk

Mungkin utang pinjaman baik masih terdengar asing di telinga Anda. “Mana ada sih utang yang baik? Pasti bunganya tinggi.” Namun ternyata ada utang pinjaman baik selama Anda bijak menggunakannya.

Kabar baiknya adalah utang baik malah bisa MENDATANGKAN UANG dan MEMBUAT ANDA KAYA.

Apa Itu Jasa Konsultasi Perencana Keuangan Dimana Carinya Dan Apakah Menguntungkan 02 - Finansialku

[Baca Juga: 10 Tips Cara Mengatur Keuangan Fresh Graduation, yang Seharusnya Kamu Lakukan]

 

Pada umumnya, definisi utang adalah proses meminjamkan uang dari satu pihak ke pihak lainnya dengan imbalan yang biasanya berupa bunga. Utang yang biasa digunakan untuk membeli aset yang akan mengalami depresiasi umumnya utang pinjaman buruk.

Sebagai contoh, utang kartu kredit untuk membeli smartphone terbaru.

Sedangkan utang pinjaman baik merupakan utang yang digunakan untuk membeli aset yang bisa menghasilkan pemasukan.

Sebagai contoh, KPR untuk membeli apartemen yang langsung laku disewakan dengan biaya sewa lebih tinggi dari cicilan KPR-nya.

Sederhananya adalah sebagai berikut:

  • Utang pinjaman buruk mengeluarkan uang dari kantong Anda
  • Utang pinjaman baik menghasilkan uang ke dalam kantong Anda

 

Nah, para ahli keuangan justru memanfaatkan utang pinjaman baik untuk menghasilkan keuntungan. Misalnya saja kartu kredit bisa menjadi utang pinjaman baik apabila dikelola dengan baik.

Anda bisa membayar 1 bulan lebih lama dengan bunga 0%, terdengar menarik bukan?

 

#8 Kami Mengecek Laporan Kredit secara Berkala

Credit score sangatlah berpengaruh apabila Anda ingin mengajukan pinjaman. Dengan credit score yang baik, kemungkinan pinjaman Anda disetujui akan lebih tinggi, ditambah lagi dengan suku bunga yang lebih rendah.

Dengan demikian, lakukan pengecekan riwayat kredit dan monitor selalu credit score Anda layaknya para ahli keuangan.

Slide 5 Kesalahan Manajemen Keuangan Pemilik Bisnis Online yang Sering Dilakukan! Plus Solusinya 01 - Finansialku

[Baca Juga: 2 Cara Mengatur Keuangan Entrepreneur: Keamanan Finansial & Kenyamanan Finansial]

 

#9 Kami Melakukan Review terhadap Pajak

Apakah Anda tipe yang pasrah saja dan rela membayar pajak berapa pun jumlahnya? Para ahli keuangan justru sebaliknya, mereka selalu melakukan review untuk mengecek pajaknya setiap tahun.

Review pajak ini akan memaksa Anda untuk setidaknya me-review keuangan Anda secara keseluruhan minimal setahun sekali.

 

#10 Kami Memiliki Banyak Alternatif Asuransi yang Disarankan

Di samping jaminan pensiun, Anda juga perlu mempertimbangkan untuk kepemilikan asuransi. Terutama apabila Anda memiliki tanggungan, ini menjadi bersifat WAJIB.

Lagi-lagi, banyak sekali perusahaan yang menyediakan asuransi dengan berbagai jenis produknya sesuai dengan kebutuhan Anda. Tetapi sangat disarankan untuk memulai dengan menanyakan asuransi dari perusahaan tempat Anda bekerja.

Apakah Anda memperoleh asuransi dari perusahaan? Asuransi apa saja dan bagaimana cakupan layanannya?

Fresh Graduate Gaji UMR Jakarta, Bagaimana Cara Mengatur Keuangannya 02 - Finansialku

[Baca Juga: Ibu Single Parent Gaji UMR Bandung: Bagaimana Cara Mengatur Keuangannya?]

 

Jika kurang memadai, barulah Anda bisa menambahkannya dengan mengambil asuransi sendiri. Pilihlah perusahaan asuransi yang aman dan terjamin, sehingga Anda bisa tenang apabila ingin mengajukan klaim.

Tetapi jangan mengambil asuransi yang dirasa tidak perlu ya. Sebagai contoh, apabila Anda belum memiliki investasi dana pendidikan, tidak perlu membeli asuransi dana pendidikan terlebih dahulu.

 

#11 Kami Menetapkan Ahli Waris untuk Seluruh Aset Berharga

Sejujurnya, saya juga belum memikirkan ini lho! Namun dipikir-pikir penentuan ahli waris memang sangat penting.

Coba Anda bayangkan apabila terjadi hal tidak terduga yang mengakibatkan kematian Anda dan tidak ada pengaturan warisan pada saat itu. Maka aset Anda akan tetap menjadi milik bank atau lembaga keuangan lainnya tanpa sepengetahuan keluarga Anda.

Tentukan ahli waris untuk setiap aset berharga yang Anda miliki sehingga Anda bisa menjamin kesejahteraan keluarga Anda apabila terjadi kematian.

Mengapa Ada Orang Kaya dan Orang Miskin Apa Rahasia Kebiasaan Keuangan Orang Kaya 02 - Finansialku

[Baca Juga: Apakah Anda Termasuk Dalam 5 Tipe Orang Sukses di Zaman Modern?]

 

#12 Kami Bertukar Pendapat dengan Ahli Keuangan Lainnya

Salah satu keuntungan menjadi ahli keuangan yaitu mereka tidak membutuhkan jasa ahli keuangan. Anda bisa mengobrol dengan rekan sekerja Anda untuk memperoleh masukan dan saran finansial yang baik.

Dengan memiliki komunitas keuangan yang baik, Anda tentunya memperoleh banyak masukan yang berharga secara gratis. Luar biasa sekali bukan?

 

Tirulah Ahli Keuangan!

Siapa bilang Anda tidak bisa seperti mereka? Kami yakin dengan beberapa tips di atas, Anda juga bisa mengatur keuangan pribadi layaknya ahli keuangan profesional.

Aplikasikan tips-nya dan rasakan perbedaan signifikan dalam kehidupan finansial Anda!

 

Apakah Anda memiliki pertanyaan mengenai bagaimana cara ahli keuangan mengatur keuangan pribadinya? Tinggalkan komentar Anda di bawah.

Jika ada pertanyaan, silakan ajukan pertanyaan Anda pada kolom di bawah ini. Perencana Keuangan kami siap membantu Anda, terima kasih.

 

Sumber Referensi:

  • Erik Carter. 4 April 2014. How A Financial Educator Manages His Own Money. Forbes.com – https://goo.gl/YXXznE
  • BPJS Ketenagakerjaan. Program. Bpjsketenagakerjaan.go.id – https://goo.gl/MFXk6u

 

Sumber Gambar:

  • Cara Mengatur Keuangan Pribadi – https://goo.gl/JpkQNH
  • Mengatur Keuangan Pribadi – https://goo.gl/Tc1LzJ

 

Gratis Download Ebook Panduan Investasi Saham Untuk Pemula

Ebook Panduan Investasi Saham untuk Pemula Finansialku.jpg

Download Ebook Sekarang